Ser pré-aprovado para um empréstimo pode levar dias ou semanas, dependendo da sua situação financeira e do credor.
Ser pré-aprovado para uma hipoteca pode lhe dar uma vantagem ao se aproximar de um vendedor com uma oferta. Isso mostra que o credor verificou seu valor de crédito e fez um compromisso de empréstimo provisório para sua compra. Ele também pode ajudá-lo a ser mais estratégico na negociação de seu preço de compra, pois você terá uma boa idéia do que pode pagar e da sua taxa de juros. O processo de pré-aprovação pode parecer demorado e tedioso; no entanto, reunir seus documentos antes do tempo pode ajudar a suavizar o processo de inscrição e aproximá-lo da caça em casa.
Seu histórico de emprego
Você - e seu parceiro, se aplicando em conjunto - precisará fornecer cópias de seus W-2's nos dois anos anteriores, bem como uma cópia de seus stubs de contracheque nos últimos 30 dias. Você também precisará fornecer nomes e endereços de correspondência de todos os seus empregadores nos últimos dois anos. Dependendo do seu credor, você pode ser solicitado a fornecer cópias assinadas de suas declarações fiscais nos últimos dois ou três anos. Se você for autônomo, precisará fornecer declarações de lucros e perdas e outra documentação, como declarações de impostos assinadas nos dois últimos anos - tanto pessoais quanto comerciais.
Seu histórico financeiro
Além da verificação de emprego, você e seu co-solicitante precisarão apresentar comprovação de ativos. Esteja preparado para ter três meses de extratos bancários para todas as contas, incluindo cheques, poupança, cooperativas de crédito, fundos mútuos, fundos de aposentadoria, títulos e títulos de carros. Essas declarações precisam incluir nomes completos de contas, endereços, números de contas e saldos. O credor também pode solicitar documentos financeiros de apoio, que podem incluir pagamentos da Previdência Social e de invalidez, renda de pensão, pensão alimentícia, pensão alimentícia, rendas de propriedades alugadas e quaisquer ganhos com dividendos.
Seu risco de crédito
O cálculo da sua dívida em relação ao rendimento é um componente integral do processo de verificação do empréstimo. É uma boa ideia evitar aceitar novos créditos dentro de seis meses do processo de solicitação de empréstimo. Uma grande compra recente ou inquéritos excessivos ao seu crédito podem impactar negativamente a sua pontuação FICO, uma figura que é fundamental para o seu pedido de empréstimo. De acordo com Myfico.com, uma pessoa com uma pontuação FICO de 760 ou melhor pagará $ 205 menos por mês por uma hipoteca de taxa fixa de $ 216,000 30 anos do que uma pessoa com uma pontuação FICO de 620 - apenas se qualificando para um menor taxa de juros. Esteja preparado para fornecer as declarações mais recentes para os credores atuais, incluindo números de contas e saldos. Estes devem incluir cartões de crédito, empréstimos de carro, empréstimos estudantis e empréstimos pessoais. Se você é atualmente um titular de hipoteca ou locatário, você precisará fornecer a documentação do empréstimo ou do senhorio, respectivamente, e possivelmente a comprovação do pagamento ao longo de um período de 1 anos.
Outros pontos a considerar
Como se tudo isso não bastasse, pode haver algumas outras peças necessárias para completar o quebra-cabeça. Se você está colocando dinheiro em sua compra, o credor vai querer saber quanto e de onde está vindo. Existem restrições quanto à origem de um adiantamento, por isso, pergunte ao seu credor sobre isso com antecedência. O credor também pode querer saber se você está comprando como um investimento ou se você pretende morar na casa. Outros documentos que você pode precisar fornecer incluem documentos de divórcio ou separação legal, acordos de falência, documentos de execução hipotecária e comprovante de cidadania, se você não for dos Estados Unidos. O credor pode cobrar uma taxa inicial para cobrir o custo do seu pedido e relatórios de crédito, mas isso geralmente é reembolsado no fechamento.
