A Federal Housing Administration foi criada pelo Congresso na 1934. Na 1965, a agência foi colocada sob a tutela do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. A FHA não administra empréstimos. Em vez disso, os credores privados oferecem "empréstimos FHA". O que é comumente chamado de empréstimo FHA é um contrato de hipoteca que a Federal Housing Administration garante ou endossa através do seguro de hipoteca.
Financiadores FHA
De acordo com o HUD, a maioria das hipotecas que a FHA endossa para o seguro passa pelo processo de seguro do credor. Durante este processo, a maioria dos credores faz a revisão da aplicação do mutuário e segurar as hipotecas antes de obter um endosso pela FHA. Os credores qualificados para conduzir este processo devem ter um registro estabelecido com os empréstimos da FHA e receber aprovação prévia da agência para conduzir o processo. Quando o credor realiza a revisão pré-seguro, todos os requisitos aplicáveis do HUD devem ser cumpridos.
Benefícios
Os endossos dos empréstimos da FHA possibilitam que pessoas sem histórico de crédito longo e estabelecido obtenham uma hipoteca. Isso pode ser particularmente útil para casais jovens que compram sua primeira casa. Além disso, a qualificação para um empréstimo FHA pode tornar possível que você pague menos de um pagamento inicial e obtenha uma taxa de juros mais baixa ao longo da vida da hipoteca do que seria possível com um empréstimo privado típico.
Objetivo
Um endosso de empréstimo da FHA protege o credor do risco de inadimplência. Caso o mutuário não cumpra os termos do contrato de hipoteca, a FHA garante que o credor receberá o pagamento. Um endosso é basicamente seguro de empréstimo para o credor. O mutuário paga os prêmios do seguro como parte do pagamento mensal da hipoteca. De acordo com o HUD, uma vez que o mutuário construa patrimônio na casa, cerca de 22 por cento, ou tenha feito pagamentos em tempo há cinco anos, a despesa de seguro é geralmente reduzida.
Aplicando
Ao solicitar um empréstimo FHA, você será solicitado a fornecer detalhes sobre sua renda e emprego nos dois anos anteriores para atender aos requisitos de crédito da agência para receber um endosso. A documentação necessária inclui formulários W-2 e cópias de suas declarações de imposto de renda dos últimos dois anos. Você também será solicitado a fornecer referências de emprego e informações sobre onde você viveu nos últimos dois anos.
Assistência do credor
Os credores que a FHA pré-aprovou podem preencher o requerimento para você e obter um endosso ou garantia da agência em seu nome. O credor garante que seu histórico de crédito e emprego atenda aos requisitos para aprovação da FHA. Depois que esse processo, chamado endosso direto, for concluído, o credor envia o pedido completo ao HUD para obter um endosso da FHA sobre o seguro hipotecário para seu empréstimo.
