Um credor de endosso direto da FHA pode subscrever pedidos de empréstimo para a FHA.
O volume de trabalho da Federal Housing Administration (FHA) aumentou significativamente desde o colapso do mercado de hipotecas subprime na 2007. Os programas de seguro da FHA ajudam mutuários demográficos semelhantes, com renda baixa a moderada, desafios de crédito e fundos mínimos de adiantamento. Para atender à crescente demanda por empréstimos garantidos pela FHA e agilizar a subscrição, a FHA designa certos participantes como credores diretos de endosso.
O Básico
A FHA é uma agência do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano que assegura empréstimos feitos a mutuários que muitas vezes têm dificuldade em obter financiamento com credores convencionais. O seguro FHA custa ao mutuário uma taxa anual adicional e garante ao credor que o HUD reembolsará suas perdas no caso de inadimplência ou execução do devedor. Um mutuário só pode obter um empréstimo FHA de um corretor de hipoteca ou instituição de empréstimo previamente aprovado pelo HUD para participar de seus programas de seguro.
identificação
Credores aprovados pela FHA financiam ou originam uma hipoteca; então, o HUD o endossa para o seguro de FHA logo depois, se ele atender a todos os requisitos de elegibilidade. A autoridade de endosso direto é uma aprovação adicional que permite ao credor subscrever empréstimos para casas unifamiliares de uma a quatro unidades e fechá-lo sem revisão prévia pelo HUD. Ignorar a revisão do HUD simplifica o processo, permitindo que um empréstimo seja fechado de forma mais rápida e eficiente. A autoridade de DE incondicional é concedida ao credor por um centro de propriedade familiar unifamiliar (HOC) da FHA.
Processo
O processo para determinar se um empréstimo se qualifica para o seguro FHA envolve a análise do crédito, rendimento e ativos do mutuário, bem como a propriedade que atua como garantia para o empréstimo. O subscritor deve revisar o relatório de inspeção de avaliação preenchido por um avaliador aprovado pela FHA, para garantir que a residência atenda aos padrões mínimos de construção, saúde, segurança e comercialização do HUD. O subscritor de endosso direto analisa o arquivo completo para a adesão às diretrizes do HUD, conforme descrito no manual do credor apropriado para o programa.
qualificações
Os credores que buscam privilégios de endosso direto devem ter demonstrado "qualificações, experiência e perícia", diz o HUD. Um credor de endosso direto atende e mantém os padrões de credibilidade ao aprovar apenas empréstimos que se encaixam nas diretrizes do HUD. O subscritor do credor deve concluir com sucesso um programa de treinamento de endosso direto, ser empregado pelo credor em tempo integral e ter pelo menos três anos de experiência recente em tempo integral revisando os pedidos de crédito e as avaliações de propriedade. Em geral, o subscritor deve ser confiável, responsável, habilidoso e profissional, observa o HUD.
