Seu emprestador pode vender sua hipoteca, mas o efeito sobre você é mínimo.
Para os não iniciados, "Freddie Mac" pode soar como um roedor de desenho animado ou talvez um personagem em um musical de gângster - nenhum dos quais você provavelmente desejaria ter sua hipoteca. Na realidade, o Freddie Mac é uma corporação apoiada pelo governo. Você pode não ser louco por tal coisa que possui sua hipoteca, mas, para ser honesto, contanto que você se mantenha atualizado com seus pagamentos, quem possui sua hipoteca tem pouco efeito prático em você.
O Mercado Secundário
Em um acordo de empréstimo típico, você empresta uma quantia em dinheiro de uma empresa bancária ou hipotecária e depois paga o credor de volta ao longo do tempo. A maioria das hipotecas residenciais, no entanto, tem prazos de 15 ou 30 anos. É muito tempo para o credor ter seu dinheiro amarrado, então a maioria dos credores não mantém suas hipotecas. Em vez disso, eles os vendem para investidores externos no que é chamado de mercado hipotecário secundário. O credor recebe seu dinheiro de volta, além de um pouco de lucro, e pode dar a volta e emprestar esse dinheiro para outra pessoa. O investidor obtém o direito de cobrar os pagamentos da hipoteca nos próximos 15 a 30 anos.
Compradores de hipotecas
O mercado hipotecário secundário é um elemento crítico do setor habitacional dos EUA, porque garante que haverá dinheiro disponível para emprestar para pessoas que querem comprar casas (desde que, claro, que se qualifiquem ou um empréstimo). É por isso que o governo federal contratou duas empresas para atuar como corretoras de hipotecas: a Federal National Mortgage Association, ou FNMA, que veio a ser conhecida como "Fannie Mae", e a Federal Mortgage Mortgage Corporation, ou FHLMC, que ficou conhecida. como "Freddie Mac". A partir de 2012, Fannie e Freddie possuíam mais da metade de todas as hipotecas residenciais dos EUA.
Freddie Mac possui sua hipoteca
Se Freddie Mac for dono de sua hipoteca, seu credor deve tê-la vendido a Freddie Mac - ou vendido para um investidor que acabou por fazê-lo. Isso não é nada para se alarmar. Na verdade, é uma espécie de voto de confiança em você. Freddie Mac só compra hipotecas que satisfaçam seus critérios de subscrição, o que significa que você considera um bom risco de crédito e sua casa um investimento digno. Freddie Mac e Fannie Mae vendem títulos - títulos, essencialmente - apoiados pelos fluxos de caixa de milhões de pagamentos de hipotecas de proprietários de imóveis.
O que significa para você
Os termos de sua hipoteca permanecem os mesmos, independentemente de quem possui isto. Se você estivesse pagando, digamos, 5% de juros antes que Freddie Mac comprasse sua hipoteca, então você pagaria 5% de juros depois. A única mudança que você pode ver é que você será solicitado a enviar seus pagamentos de hipoteca para um novo endereço. A Freddie Mac normalmente contrata terceiros para "consertar" suas hipotecas, o que significa manter o controle dos pagamentos, lidar com o depósito de seguro e impostos e processar a papelada quando você quer vender sua casa e pagar o empréstimo. Se você optar pela hipoteca, no entanto, a Freddie Mac entrará em execução, não o credor original.
