Pontos de desconto ajudam você a economizar em juros.
O processo hipotecário pode ser confuso para os compradores de casas pela primeira vez. Entre as muitas coisas que você terá que considerar é se deve pagar pontos em sua hipoteca. Como os pontos representam uma despesa extra, seu primeiro pensamento pode ser dizer não. No entanto, um tipo de ponto pode ajudar você a economizar dinheiro ao longo da vida do seu empréstimo.
Definição
Você pode pensar que você só tem que se preocupar com um pagamento e bom crédito quando você procura uma hipoteca, mas comprar uma casa pode ficar complicado. Você também pode pagar pontos no seu empréstimo. Pontos são taxas que você paga ao credor em excesso de qualquer pagamento que você concordou. Eles geralmente são incluídos em seus custos de fechamento.
Pontos de desconto
Você pode ter que pagar dois tipos de pontos quando você procura uma hipoteca. Um tipo é referido como pontos de desconto. Este tipo permitirá que você pague menos juros sobre sua hipoteca. Pontos de desconto são essencialmente juros pré-pagos e iguais a 1 por cento do valor da sua hipoteca. Para cada $ 1,000 que você paga em pontos de desconto em um empréstimo de $ 100,000, sua taxa de juros será reduzida em uma porcentagem. Normalmente, esses pontos são negociáveis e você pode optar por pagar até três ou quatro pontos em uma hipoteca. A porcentagem de juros será reduzida depende do credor.
Pontos de Originação
Você não se beneficiará do pagamento de pontos de origem, mas seu credor certamente o fará. Estes pontos são taxas que a sua instituição de crédito adiciona ao seu empréstimo com a finalidade de recuperar os custos que enfrenta no processamento do seu empréstimo. Um ponto é igual a 1 por cento do seu empréstimo. Se você é obrigado a pagar um ponto de origem no empréstimo $ 250,000, você pagará $ 2,500. Como esses pontos não beneficiam você, negocie-os o mais baixo possível. Com excelente crédito e dinheiro para colocar para baixo, você pode sair de pagar pontos de originação completamente.
Redução de impostos
Se você pagar pontos de desconto, você pode obter uma pausa no tempo do imposto. Se você especificar suas deduções, poderá deduzir seus pontos de desconto no Anexo A de sua declaração de imposto. Você não pode se qualificar para essa dedução se não detalhar. Além disso, o Internal Revenue Service (IRS) tem critérios rigorosos para se qualificar para essa dedução. Tópico do IRS 504 fornece detalhes sobre os critérios (consulte Recurso 1). Os pontos de origem geralmente não são dedutíveis em uma declaração de imposto.
