Uma modificação do empréstimo pode ajudá-lo a manter sua casa, se você está em perigo de perdê-lo, porque você não pode manter os pagamentos da hipoteca. O governo federal tem vários programas para ajudar os proprietários de imóveis que estão com dificuldades. A maioria das opções são projetadas para reduzir seus pagamentos mensais para um nível que você pode pagar, trabalhando com o seu titular de hipoteca para alterar alguns ou todos os termos e condições do seu empréstimo.
Dificuldade financeira
Qualquer dificuldade financeira grave que impeça você de fazer pagamentos de hipoteca pode qualificá-lo para uma modificação do empréstimo à habitação. Se a sua renda caiu para que seus pagamentos mensais de hipoteca sejam superiores a 31 por cento de sua renda mensal ou se você tiver dois ou mais pagamentos de hipoteca por trás, convém conversar com seu emprestador sobre uma modificação. Você também pode considerar enviar ao credor uma carta de dificuldades explicando a situação.
Razões aceitáveis
Muitas coisas podem justificar uma modificação do empréstimo. Talvez você ou seu cônjuge tenham perdido um emprego ou tenham sido obrigados a pagar por um salário menor. Você pode ter sido demitido temporariamente. Você ou o cônjuge podem ter sido convocados para o serviço militar, reduzindo a renda familiar. Uma morte na família ou doença grave pode ter causado altos custos médicos. Um divórcio ou separação judicial pode ter causado a desativação temporária de alguns ativos.
Casas "subaquáticas"
Sua casa pode ter caído em valor abaixo do valor que você deve: uma hipoteca "subaquática". Isso acontece em áreas onde o mercado imobiliário entrou em colapso e os valores residenciais despencaram. Isso pode justificar que um credor mude uma hipoteca para refletir o valor mais baixo em vez de encerrar uma casa que vale menos do que o empréstimo.
Outros ajustes
Uma hipoteca de taxa ajustável pode ter tido um aumento nos juros, elevando seus pagamentos mensais acima do que você pode pagar. O seguro do seu imóvel ou os impostos sobre imóveis também podem ter aumentado, alterando seus pagamentos mensais e aumentando o seu pagamento total. Você deve explicar como esses ajustes afetam sua capacidade de pagamento.
Opções
Investigue suas opções sob o programa federal Making Home Affordable. Este programa tem pelo menos duas opções, a principal chamada Programa de Modificação Affordable do Proprietário ou HAMP. Você tem que estar inadimplente em pagamentos ou em risco de ficar para trás ou entrar em execução hipotecária. Você também tem que ter renda suficiente para atender a quaisquer pagamentos modificados.
modificações
A maioria das modificações na hipoteca envolve a extensão do prazo do empréstimo ou a redução da taxa de juros para reduzir os pagamentos mensais. Em alguns casos, o principal ou valor devido pode ser reduzido para refletir uma alteração no valor. Sua hipoteca deve ter sido retirada antes de janeiro 1, 2009, para se qualificar para um programa de modificação federal e você deve demonstrar renda suficiente para atender aos pagamentos modificados.
