Contas de aposentadoria protegidas por impostos ajudam a maximizar seu ninho de aposentadoria.
Qualquer pessoa pode colocar dinheiro para a aposentadoria, mas apenas certas contas de aposentadoria recebem vantagens fiscais especiais. Não se desespere se o seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria, como 401 (k) ou 403 (b). Você ainda tem várias opções que podem ajudá-lo a receber incentivos fiscais para a aposentadoria. Conhecer os tipos de contas em que você pode participar permite que você maximize sua poupança para a aposentadoria.
IRAs tradicionais
Os IRAs tradicionais permitem contribuições de qualquer pessoa com rendimentos auferidos abaixo de 70 1 / 2 no final do ano civil. O rendimento recebido refere-se a salários, comissões, rendimentos de trabalho por conta própria, mas não a rendimentos de investimentos ou juros. Se você e seu cônjuge não têm um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, toda a sua contribuição se qualifica para uma dedução do imposto de renda, independentemente de sua renda. No entanto, se o seu cônjuge tiver um plano patrocinado pelo empregador, você poderá deduzir apenas sua contribuição tradicional do IRA se sua renda cair abaixo dos limites anuais.
IRAs de Roth
Como os IRAs tradicionais, os IRAs de Roth também exigem que você tenha renda para fazer uma contribuição. No entanto, as Roth IRAs não impõem restrições de idade. Os limites de renda se aplicam à sua capacidade de contribuir para um Roth IRA, mesmo que nem você nem seu cônjuge tenham um plano de empregador, e esses limites variam dependendo do seu status de arquivamento. Você não receberá uma dedução fiscal por contribuir para um Roth IRA, mas as distribuições qualificadas serão retiradas com isenção de impostos, incluindo quaisquer ganhos em suas contribuições.
Planos autônomos
Se você tem renda de trabalho autônomo, é possível configurar seu próprio plano de aposentadoria com limites de contribuição mais altos, como um plano simplificado de pensão do empregado ou um plano de incentivo de poupança para os funcionários. Esses planos permitem que você contribua com base na tributação antes de impostos para que o IRS lhe permita deduzir contribuições para os planos. Somente a renda que você recebe de suas atividades autônomas pode ser usada para financiar esses planos, portanto, se você não tiver uma renda de auto-emprego além de suas despesas de trabalho autônomo, não poderá contribuir.
Avisos do plano de aposentadoria
IRAs tradicionais e Roth compartilham um limite de contribuição comum, que se aplica cumulativamente a ambas as contas. Por exemplo, no 2012, a contribuição máxima é $ 5,000 ($ 6,000 se você estiver acima de 50) ou sua renda total recebida, o que for menor. Então, se você coloca $ 3,000 em um IRA tradicional e você é 28, você pode colocar apenas $ 2,000 extra em um IRA Roth. Os SEPs e os SIMPLEs têm limites de contribuição com base no valor de sua renda de trabalho autônomo. Além disso, esteja ciente de que o dinheiro contribuído para um plano de aposentadoria geralmente deve ser deixado na conta até que você ative 59 1 / 2 para evitar uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento além de qualquer imposto de renda devido.
