Mantenha suas hipotecas para baixo e a manutenção em sua casa para ajudar a preservar seu patrimônio em casa.
Em termos simples, home equity é o valor que sua casa vale menos qualquer saldo de empréstimos hipotecários que você deve ao seu credor. Se você comprar uma casa avaliada em $ 400,000 com uma hipoteca de $ 300,000, terá $ 100,000 de capital em sua casa. Contanto que o valor da sua casa permaneça estável, seu patrimônio provavelmente crescerá com o tempo.
Hipoteca vs.
Credores garantem empréstimos hipotecários, colocando uma garantia sobre o imóvel até que você saldar o saldo da hipoteca. Um penhor é um instrumento legal que dá ao credor o direito de reivindicar sua propriedade se você não pagar os pagamentos do empréstimo. A menos que você tenha adquirido um tipo de empréstimo menos comum, como uma hipoteca somente de juros, cada pagamento de hipoteca que você faz reduz o valor do seu empréstimo e constrói a quantidade de capital que você tem em sua casa.
O valor da sua casa
Embora muitas pessoas achem que sua casa vale o que pagaram, nem sempre é o caso. O valor da sua casa vale apenas o que um comprador pagaria por ela, conhecido como valor justo de mercado, e esse número pode flutuar para cima ou para baixo ao longo do tempo. Manter-se atualizado com a manutenção de rotina e fazer melhorias em sua casa pode ajudar a manter o valor da sua casa, proporcionando-lhe mais equidade, mas às vezes isso não é suficiente. Se a demanda por residências na sua área diminuir, o preço das casas geralmente diminuirá com isso. Apesar do fato de que você pagou $ 400,000 por uma casa e tirou uma hipoteca de $ 300,000, se a sua casa valer apenas $ 300,000 em alguns anos, você essencialmente não teria nenhum patrimônio nela.
Linha de crédito de equivalência patrimonial
Se você tem uma quantidade substancial de home equity e um bom rating de crédito, seu banco pode aprová-lo para uma linha de crédito de home equity. Os empréstimos HELOC funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito, pois o credor oferece uma linha de crédito específica que você pode usar se e quando precisar. O montante do capital próprio na sua casa atua como garantia para este tipo de empréstimo. Se você tiver um HELOC de $ 50,000, terá a opção de retirar $ 10,000 para fazer reparos e deixar intatos os $ 40,000 restantes da linha de crédito. Depois de usar qualquer dinheiro dessa linha de crédito, você deve pagá-lo como se fosse um cartão de crédito. Para empréstimos HELOC em que seu credor aplica seus pagamentos ao principal e aos juros, cada pagamento que você faz reduz seu saldo e aumenta seu patrimônio.
Empréstimos da equidade Home
Muitos credores oferecem empréstimos sobre o patrimônio que você tem em sua casa. Estes empréstimos home equity agem como uma segunda hipoteca, onde o credor lhe dá uma quantia de dinheiro menor ou igual ao montante do capital próprio em sua casa e um plano de pagamento para pagar o empréstimo. Se você tem uma casa no valor de $ 400,000 com uma primeira hipoteca de $ 300,000 e um empréstimo de casa, ou segunda hipoteca, por $ 50,000, você fica com $ 50,000 em sua casa. O valor remanescente da casa é, em essência, de propriedade dos credores até que você saldar os saldos.
