Ações e títulos são dois tipos de investimentos com características diferentes.
O objetivo de investir é ganhar dinheiro, mas às vezes os investimentos perdem valor. As principais considerações para o planejamento de uma estratégia de investimento são maneiras de reduzir o risco de que sua carteira de investimentos não funcione conforme o esperado. Você deve analisar sua situação financeira, os tipos de investimentos disponíveis e o desempenho histórico de vários tipos de investimento. Você pode então escolher investimentos que combinem características-chave para entregar o desempenho que você quer com um risco que você pode tolerar.
Renda
O objetivo é uma consideração importante. Você deve decidir se seu objetivo é a geração de renda imediata ou crescimento de capital a longo prazo.
Obrigações governamentais ou corporativas pagam juros e geram uma renda regular. Investir nesses títulos geradores de receita é uma forma de usar as economias existentes para complementar sua renda regular. Você pode esperar um retorno lento, mas constante de vários por cento, e seu investimento original ainda está lá quando o título amadurece.
Crescimento
Os aposentados geralmente geram renda de títulos para complementar sua pensão. Os investidores mais jovens buscam crescimento. Eles querem ganhar dinheiro investindo dinheiro extra e fazendo crescer. Os investidores em crescimento compram ações que eles acham que aumentarão em valor e as venderão quando o fizerem. Opções de investimento mais exóticas que oferecem crescimento incluem futuros, através dos quais você compra o direito de comprar ou vender uma ação no futuro; commodities, com as quais você especula sobre os preços de materiais como grãos, petróleo ou metais; e divisas estrangeiras, através das quais você aposta no valor das moedas estrangeiras.
Liquidez
Outra consideração antes de investir é a liquidez de seus investimentos. Se você tiver poupança e tiver certeza de que não precisará do dinheiro nos próximos cinco anos, poderá vincular seus fundos para esse período e poderá obter um retorno maior. Se algo inesperado acontecer e você precisar do dinheiro, poderá ter que pagar penalidades substanciais. A alternativa é investir em valores mobiliários líquidos que você pode vender a qualquer momento. Você deve equilibrar sua situação pessoal com suas necessidades de renda, crescimento e liquidez e selecionar seus investimentos adequadamente.
risco
Uma variável chave que afeta a quantidade de dinheiro que você fará com seus investimentos é a quantidade de risco que você está disposto a assumir. O risco consiste em dois componentes: a quantidade de dinheiro que você pode perder e a probabilidade da perda ocorrer. Maior risco significa maior renda ou mais crescimento.
Diversificação
Uma maneira de abordar as diferentes considerações ao investir é comprar títulos com características diferentes. Muitas pessoas não têm certeza se precisarão de liquidez, e algumas podem gostar de crescimento, mesmo quando esperam um pouco de renda extra. Diversificação permite comprar alguns títulos para renda e outros para crescimento. Alguns serão bloqueados e alguns você poderá vender a qualquer momento. Alguns terão altos riscos, a maioria estará em algum lugar no meio e alguns serão muito seguros.
Impostos
Porque você está interessado em quanto dinheiro você terá sobrando depois de pagar seus impostos, você deve olhar para as implicações fiscais antes de investir.
Diferentes tipos de investimentos podem dar resultados amplamente variáveis após os impostos. Sua situação fiscal individual tem tantas variáveis que você realmente precisa calcular seus impostos usando cenários diferentes ou consultar um consultor financeiro para obter ajuda profissional.
