Você pode retirar fundos de um IRA Roth sem penalidades fiscais para comprar uma primeira casa.
Mesmo que você tenha poupado diligentemente para a sua aposentadoria, você pode se deparar com grandes mudanças inesperadas que podem prejudicar suas finanças. Como resultado, você pode querer tocar em seu próximo ovo sem ser atingido por uma grande conta de impostos. Na verdade, existem maneiras que você pode acessar os fundos que você precisa com um mínimo de dor financeira.
Penalidades Fiscais Potenciais
Quase todas as retiradas de contas de aposentadoria individuais tradicionais geram passivos de imposto de renda federal, mesmo depois da aposentadoria. No entanto, se você retirar fundos do seu IRA tradicional antes de atingir a idade 59 1 / 2, o Internal Revenue Service poderá impor penalidades tributárias de até 10 por cento além de quaisquer obrigações fiscais reais que você possa incorrer. Você também pode ser forçado a pagar uma multa 10 por cento se retirar fundos contra os ganhos de um IRA de Roth antes de atingir a idade 59 1 / 2.
Contas de corretagem
Se você fizer saques de uma conta de corretagem ou outra fonte de renda tributável que você tenha mantido por mais de um ano, você não pagará mais do que 15 por cento em impostos sobre ganhos de capital para o IRS. Em alguns casos, você não terá nenhuma carga tributária federal, pelo menos através da 2012. Se você vender sua conta com prejuízo, poderá aplicá-la a um máximo de $ 3,000 receita ordinária no presente ano fiscal, ou aplicá-la à receita em exercícios fiscais futuros.
IRAs de Roth
Como os IRAs de Roth são financiados com dólares após os impostos, você pode retirar suas contribuições sem incorrer em obrigações de imposto de renda federal. Se você é maior do que a idade de 59 1 / 2 e tem um Roth IRA por pelo menos cinco anos, você também pode fazer saques dos ganhos nessa conta sem incorrer em qualquer encargo de imposto de renda federal. Se você é menor do que a idade 59 1 / 2, você pode fazer levantamentos isentos de impostos contra os ganhos do seu Roth IRA, se você ficar incapacitado. Você também pode retirar até $ 10,000 isento de impostos de um Roth IRA durante sua vida para comprar ou construir uma primeira casa. Se você morrer, o seu beneficiário nomeado também pode fazer levantamentos isentos de impostos do seu Roth IRA.
Empréstimos de contas 401 (k)
Se o seu empregador permitir que você tome empréstimos contra o seu 401 (k), você poderá fazê-lo sem incorrer em responsabilidade de imposto de renda federal. O IRS permite-lhe emprestar até metade do seu saldo acumulado ou $ 50,000, o que for menor. Você deve devolver o dinheiro emprestado em cinco anos ou arriscar-se a ser responsabilizado por impostos federais e uma penalidade de retirada antecipada. No entanto, o limite de reembolso de cinco anos não se aplica se você pedir emprestado o dinheiro para comprar sua casa principal. Além disso, você pode continuar contribuindo para o seu 401 (k). Uma ressalva - se você sair ou perder o seu emprego, você pode ter tão pouco quanto 90 dias para pagar o dinheiro que você emprestou.
