O refinanciamento pode permitir que você respire mais facilmente com um pagamento menor da hipoteca.
Os mutuários de alto risco enfrentam problemas significativos quando tentam refinanciar. Com crédito ruim, pouca renda ou histórico de trabalho ruim, eles geralmente têm dificuldade em persuadir os credores a dar uma chance a eles. Os credores geralmente se mostram hesitantes em conceder empréstimos a esses tomadores porque parecem mais propensos à inadimplência. No entanto, os mutuários de alto risco têm opções para refinanciamento e manter suas cabeças acima da água.
Programas Governamentais
Dependendo da sua situação, um programa do governo pode mantê-lo fora da água quente. O Home Affordable Refinance Program refinancia sua hipoteca em um empréstimo FHA com uma menor taxa de juros. O Home Affordable Modification Program centra-se na redução do pagamento da hipoteca, para que não pague mais do que 31 por cento do seu rendimento mensalmente. Requisitos de elegibilidade para estes e outros programas variam, mas muitos se concentram em ajudar aqueles que lutam com crédito ruim e desemprego temporário. Informações estão disponíveis em MakingHomeAffordable.gov.
Emprestadores de crédito ruim
Apesar do seu mau crédito ou um elevado rácio dívida-a-renda, alguns credores podem oferecer-lhe um empréstimo de refinanciamento. Esses credores geralmente se especializam em lidar com tomadores subprime ou têm programas de financiamento projetados para ajudá-los. Embora você possa receber uma oferta de refinanciamento ou duas, algumas transações podem parecer boas apenas na superfície. Se a oferta que você recebeu incluir multas pesadas de pagamento adiantado, taxas altas ou termos questionáveis, passe adiante. Por exemplo, multas altas de pagamento antecipado podem dificultar o refinanciamento novamente em uma data posterior.
Friends and Family
Um fiador pode ajudá-lo a sair da sua situação. Muitas vezes, os credores parecem mais favoravelmente em candidatos de alto risco que têm fiadores de baixo risco para apoiá-los. Para ser considerado de baixo risco, seu fiador normalmente precisará de um bom crédito e uma renda significativa. Isso mostra o credor que o fiador pode pagar a hipoteca no caso de você padrão. Conseguir alguém para concordar em cosign pode ser complicado, no entanto, como crédito do seu co-signatário pode ser arruinado se você padrão e ele não pode pagar sua dívida.
Patrimônio Residencial
Você pode ter uma chance melhor de se qualificar se tiver um patrimônio residencial significativo ou propriedade na propriedade. Por exemplo, se você deve uma hipoteca de $ 90,000 em uma casa no valor de $ 120,000, você tem $ 30,000 em home equity. Ter maior patrimônio líquido pode torná-lo menos arriscado para o credor, pois seu patrimônio pode servir como garantia. Da mesma forma, os credores podem prever que você não vai se afastar de uma casa em que você tem uma boa dose de equidade.
FHA ou VA Mortgage
Se você tem uma hipoteca do Federal Housing Administration ou do Departamento de Assuntos de Veteranos, você pode se qualificar para otimizar seu refinanciamento. Isso significa que você pode concluir seu refinanciamento mais rapidamente e com menos burocracia. No entanto, a melhor parte disso para um mutuário de alto risco é o fato de que você não precisa se submeter a uma verificação de crédito ou verificar sua renda. Os credores podem processar sua inscrição com base na sua aprovação anterior. No entanto, você não pode tirar dinheiro com este tipo de refinanciamento.
