Mesmo depois que seu credor foreclose e vende sua casa, ela não pode ser perdida para sempre. Alguns estados, como Arizona, Connecticut e Iowa, dão a você um "direito de resgate" - o direito de comprar de volta a sua casa de quem a comprou no leilão de encerramento. O resgate é apenas uma opção se o credor entrar em juízo para levar sua casa e se você tiver dinheiro suficiente para recuperar a propriedade.
Requisitos de resgate
Alguns estados exigem que o credor vá a tribunal para encerrar. Outros estados permitem o encerramento não judicial e alguns permitem que o credor escolha qualquer opção. Mesmo em execuções judiciais, você só obtém o direito de resgate se a lei do estado o conceder. O Alabama te dá até um ano para resgatar sua casa, Minnesota dá seis meses e Connecticut permite que o juiz defina o período de resgate. Alguns estados têm restrições e isenções especiais. A lei do Arizona, por exemplo, não permite que você resgate terras agrícolas.
Dinheiro
Resgatar sua casa não é barato. No Alabama, por exemplo, você tem que devolver ao novo proprietário tudo o que ela pagou pela casa, mais os juros. O preço de resgate também deve cobrir quaisquer melhorias permanentes que ela tenha feito na propriedade, ou quaisquer impostos, seguros ou penhoras de propriedade que ela pagou. Se o banco acabou comprando a propriedade, você a resgatou pagando a hipoteca, mesmo que o banco pagasse mais do que a dívida hipotecária.
Alternativas
Uma alternativa ao exercício do direito de resgate é provar que o credor encerrou sua propriedade ilegalmente. Proprietários de imóveis da Flórida não têm direito de resgate, mas grupos de consumidores e advogados de proprietários revogaram com sucesso uma série de execuções hipotecárias ao mostrar que o credor não seguiu o procedimento legal. Se você puder mostrar que, por exemplo, a equipe do seu credor não deu uma revisão adequada ao seu caso, um juiz pode concordar em devolver sua casa.
Considerações
Reivindicar sua casa nem sempre acaba com seus problemas financeiros. Se a venda de encerramento não acabar com sua dívida hipotecária, alguns estados permitem que os credores o processem pela deficiência. Se você perder, você teria que pagar isso junto com o que você pagou para resgatar a casa. Se você derrubar um encerramento, que muitas vezes restabelece a hipoteca. Se você não corrigiu os problemas que levaram ao padrão original, sua vitória só lhe dará tempo. O banco, no entanto, pode concordar em modificar o seu empréstimo, em vez de passar pelo encerramento novamente.
