Ao contrário de um IRA tradicional, um IRA de Roth não fornece gratificação imediata. Você não pode deduzir as contribuições de Roth do seu rendimento tributável. Você pode, no entanto, sacar dinheiro Roth IRA, incluindo ganhos, isento de impostos, se você esperar até que você tenha 59½ anos de idade e tenha mantido sua conta por pelo menos cinco anos fiscais. Você também pode acessar o dinheiro Roth IRA antes da aposentadoria, embora isso possa disparar impostos e multas. Independentemente das razões e do momento, você segue o mesmo processo geral ao retirar fundos do Roth IRA.
Diga ao seu guardião do IRA que você gostaria de receber uma distribuição do Roth IRA. O custodiante é a instituição financeira onde você abriu sua conta Roth IRA ou a última empresa para a qual você transferiu sua conta. Você pode encontrar as informações de contato em seu extrato trimestral ou mensal.
Explique as circunstâncias da sua retirada para o seu guardião. Se tiver 59½ anos ou mais e tiver exercido o seu Roth IRA por um mínimo de cinco anos fiscais, receberá o seu imposto de levantamento e isento de penalidades. Se você estiver fazendo uma distribuição antecipada que não seja "qualificada", de acordo com a Publicação do IRS 590, o Tio Sam poderá tributar quaisquer ganhos acumulados acessados por você. Você também pode enfrentar uma penalidade de imposto de porcentagem 10. Você pode remover o dinheiro de Roth IRA antes da aposentadoria e antes de ter mantido sua conta por cinco anos fiscais sem enfrentar a penalidade de imposto de IRS 10 por cento se o IRS considerar sua distribuição "qualificada". Como publicado na 590, as distribuições qualificadas incluem o uso do dinheiro para cobrir despesas de ensino superior ou custos associados à compra, construção ou reconstrução de uma primeira casa. Fornecer esses detalhes é importante para que o seu guardião possa informar adequadamente sua retirada ao IRS.
Diga ao seu zelador como você gostaria de receber sua retirada. A maioria das empresas enviará um cheque ou transferirá eletronicamente seu dinheiro para uma conta corrente ou de poupança. Quando você toma seu saque, você pode solicitar que seu custodiante retenha impostos federais. Lembre-se, o IRS nunca cobra as contribuições originais de Roth, no entanto, ele faz ganhos fiscais se você acessá-los antes de transformar 59½, mesmo se você estiver usando o dinheiro para pagar a faculdade ou uma primeira casa.
Ponta
- Fique atento para o IRS Form 1099-R. Seu custodiante envia um para você e para o IRS a cada ano fiscal em que você recebe uma distribuição do IRA. Você deve relatar esta informação quando você arquivar seus impostos para que o IRS cobra o montante adequado de impostos e multas.
