Mover seu ninho de uma conta para outra exige papelada.
Quando você muda de emprego, você pode se perguntar o que fazer com sua conta 401 (k). Uma opção é transferi-lo para um IRA. Fazer uma transferência direta é a sua escolha mais sábia, pois permite que você evite qualquer questão de responsabilidade fiscal e qualquer preocupação com o momento da transferência. Se você optar por receber uma distribuição do 401 (k) e depositá-la no IRA, certifique-se de completar a transação dentro de 60 dias.
Entre em contato com o administrador do plano 401 (k) e diga que você deseja fazer uma transferência direta para um IRA. Você provavelmente precisará preencher um formulário de distribuição com seu nome, endereço e número da conta 401 (k), além de fornecer o nome da instituição e o número da conta do IRA para o qual você está transferindo o dinheiro.
Assine os formulários e entregue-os ao administrador do plano. Se houver taxas exigidas, o administrador informará você.
Verifique com o administrador do IRA para ter certeza de que a transação foi concluída.
dicas
- Alguns bancos e corretoras que oferecem IRAs exigem que você preencha um formulário informando que uma transferência de outra conta é esperada. Se esse for o caso, forneça o nome e as informações de identificação da instituição 401 (k) ao agente fiduciário do IRA antes da transferência.
- Você também pode optar por ter o administrador 401 (k) desembolsar os fundos diretamente para você. No entanto, o agente fiduciário reterá automaticamente 20 por cento do valor de saque para impostos federais, e você terá que compensar esse percentual de 20 com fundos próprios para transferência para o IRA. Além disso, você precisa colocar o dinheiro 401 (k) no IRA dentro de 60 dias após recebê-lo. Se você não fizer isso, o Internal Revenue Service vê a transação como uma distribuição e você vai enfrentar passivos fiscais.
