Todos os planos 401k não são criados iguais. Alguns provedores batem nos participantes com enormes taxas de investimento e economizam nas escolhas. Embora você não possa escapar de um plano 401k enquanto estiver empregado em uma empresa, no segundo em que você rescindir o contrato de trabalho, estará qualificado para transferir seu plano 401k para um IRA. Agora opções de rolagem são mais atraentes, porque você pode escolher entre um IRA tradicional com o imposto diferido tratamento de seus dólares ou um Roth IRA, que abriga seu dinheiro livre de impostos para a aposentadoria.
Calcule se é mais lucrativo para você rolar seu plano para um IRA tradicional ou Roth. Existem muitas ferramentas na Internet para ajudá-lo a decidir se é melhor pagar os impostos agora e ter tratamento isento de impostos mais tarde ou adiar os impostos até a aposentadoria. Geralmente, a matemática favorece o Roth IRA para pessoas mais jovens e os IRAs tradicionais para pessoas próximas à aposentadoria. Lembre-se, se você mudar seu 401k para um Roth, precisará de fundos externos para cobrir o imposto sobre a conversão.
Pergunte ao seu provedor 401k se há taxas para transferir seu plano 401k para um IRA. Embora a maioria dos planos não tenha taxas para sair, alguns fundos podem ter encargos de back-end durante os primeiros anos em que você investiu. Além disso, os planos 401k baseados em anuidade podem ter taxas de entrega para rolar o seu dinheiro. Embora a maioria dos planos 401k não tenha taxas de saída, é sempre uma boa ideia perguntar primeiro e descobrir se o seu 401k é a exceção.
Abra um IRA. Se você gosta de tomar decisões de investimento sozinho, concentre-se em corretagem on-line ou com desconto para economizar algum dinheiro em custos de negociação. Se seus olhos brilharem quando a discussão sobre investimentos começar ou se você tiver dificuldade em trabalhar sozinho, peça aos amigos referências de bons consultores financeiros ou corretores. Verifique seu registro antes de contratá-la no site da Financial Industry Regulatory Authority BrokerCheck (consulte Recursos.
Ligue para o seu plano 401k para descobrir a documentação necessária para transferir o seu 401k para o seu novo IRA. Às vezes, a empresa 401k desembolsará fundos com uma simples ligação telefônica. Outros têm pilhas de documentos e exigem várias assinaturas. Em vez de mandar papéis pelo correio, retardando o processo, pergunte se eles podem enviar por email ou fax os formulários.
Arquive os formulários corretos para concluir seu rollover legalmente. Você receberá um 1099-R do seu antigo empregador, mostrando o rollover. Caixa de seleção 7 para a letra "G." Isso mostra ao governo que o dinheiro foi transferido para um plano de aposentadoria qualificado. Escreva a quantia de rollover na linha 12a se você arquivar o Form 1040A ou a linha 16A se usar o Form 1040. Escreva "0" na linha 12b se você arquivar o formulário 1040A ou 16A se você arquivar o formulário 1040 para mostrar que o valor total foi excedido. Escreva "rollover" ao lado desta linha no formulário fiscal.
