Vendendo títulos e colocando o produto em um Roth protege você de impostos futuros ganhos.
Há um preço para o sucesso. No mundo financeiro, é chamado de impostos sobre ganhos de capital. Quando você investe em algum ativo e o vende por lucro, o IRS chama o lucro de ganho de capital. Também o chama de sujeito a tributação. Embora as taxas de imposto sobre os ganhos de capital geralmente não sejam tão altas quanto as do imposto de renda normal, elas são essencialmente inevitáveis. Rolling investiu ganhos em um Roth IRA é certamente possível - e é um movimento seu planejador de aposentadoria iria torcer - mas a manobra é sem vantagem fiscal. Você ainda pagará impostos sobre ganhos em seus ganhos. Mas, graças às regras das contribuições e distribuições do Roth IRA, você não precisará pagar impostos sobre os fundos quando se aposentar.
Identifique os títulos ou outros ativos que você deseja vender para criar o ganho de capital. Entre em contato com seu corretor ou agente imobiliário para fazer um pedido para vendê-los. O IRS limita as contribuições anuais para Roth IRAs para $ 5,000 se você estiver sob 50 e $ 6,000 se você for 50 ou mais. Você também não pode contribuir mais do que sua remuneração tributável para o ano. Então, se você está desempregado ou vivendo de renda de investimento, você terá que esperar para contribuir para o seu Roth. Devido a esses limites de contribuição, você pode não ter permissão para transferir todo o ganho de capital para o seu Roth.
Calcule o imposto sobre ganhos que você deve ter para vender seus ativos. Dependendo de quanto tempo você segurou o ativo antes de vendê-lo, o imposto sobre ganhos poderia estar entre 0 e 15 por cento do lucro. Colocar os ganhos em um IRA Roth não o isenta da sua responsabilidade de pagar impostos sobre ganhos de capital. Portanto, você deve reter sua obrigação tributária dos lucros para garantir que cumprirá sua obrigação fiscal em abril de 15.
Escreva um cheque ou receba uma ordem de pagamento pelo valor dos ganhos que deseja transferir para o seu Roth IRA. Contribuições para um Roth só podem ser feitas em dinheiro, então você não pode transferir ações ou outros títulos diretamente para um Roth. Fornecer esses fundos para sua corretora com instruções para investi-lo em seu Roth IRA. Se sua corretora oferece, você também pode selecionar ações semelhantes para investir em seu Roth com os ganhos.
Ponta
- O IRS calcula os impostos sobre ganhos de capital em todas as transações que você faz em um ano fiscal, e permite compensar ganhos de capital com perdas de capital. Então, se você está pensando em despejar investimentos ruins, junte suas vendas com as lucrativas. Você recebe uma compensação de dólar por dólar para perdas de capital contra ganhos de capital, o que pode reduzir bastante o seu passivo fiscal.
