O seguro de vida geralmente está disponível, mesmo após um problema médico significativo.
Comprar um seguro de vida é como visitar o dentista. Você sabe que precisa, mas não vai gostar disso. Para muitas pessoas, isso é motivo suficiente para procrastinar. Afinal, você sempre pode comprá-lo depois, certo? Infelizmente, para algumas pessoas isso não é necessariamente o caso. Pode surgir uma condição médica que dificulte a aquisição ou o seguro de vida. No entanto, ainda está disponível na maioria dos casos.
Assuma o melhor
Com a maioria das condições médicas, obter cotações de várias empresas deve ser o primeiro passo. Sua condição pode não ser tão séria, do ponto de vista do seguro, como você pensa. Por exemplo, sua família pode ter um histórico de morte prematura devido a problemas cardíacos e derrame, e você mesmo pode ser diagnosticado recentemente com pressão alta. Se você estiver em boa forma, viver um estilo de vida saudável e controlar sua pressão arterial com medicamentos apropriados, poderá pagar apenas um pouco mais do que por uma política padrão. Até mesmo muitos tipos de câncer são considerados riscos insignificantes.
Como funciona
As companhias de seguros trabalham com quantidades muito grandes de dados de saúde e mortalidade. Decidir quanto tempo uma pessoa viverá é um risco, mas as taxas de sobrevivência para um grande número de pessoas com características semelhantes são mais fáceis de calcular pelos atuários das seguradoras. Cuidados médicos aprimorados e produtos farmacêuticos tiraram as presas de muitas doenças perigosas, aumentando a expectativa de vida e melhorando os resultados. As companhias de seguros responderam diminuindo suas taxas e estendendo a cobertura a clientes que anteriormente teriam tido riscos insatisfatórios.
Especialistas em Risco de Incapacidade
Algumas condições pré-existentes, como certos tipos de câncer, ainda são difíceis para as seguradoras. No entanto, alguns corretores de seguros se especializam nesse nicho de mercado, tornando-se conhecidos como especialistas em risco de perda. Esses corretores lidam com seguradoras que estão dispostas a analisar seu caso em detalhes, fazer uma avaliação dos riscos envolvidos e oferecer cobertura - ou não - com base nos fatos em questão. Quanto mais informações você puder dar à seguradora, maiores serão as chances de um resultado favorável. Você também pode melhorar suas chances, melhorando sua aptidão geral ou estilo de vida. Muitas vezes você paga prêmios mais altos, mas as seguradoras não ganham dinheiro recusando a cobertura.
Problema Garantido
Políticas de problemas garantidos são muitas vezes divulgadas em anúncios de fim de noite ou em inserções de cartões de crédito. São políticas de vida que não colocam questões de saúde e podem ser emitidas para qualquer pessoa até o limite de idade da empresa. Infelizmente, os prêmios nessas políticas são altos e os benefícios por morte são limitados. Muitas vezes, seus prêmios superam rapidamente o benefício por morte da apólice. Se você não conseguir garantir uma cobertura regular depois de tentar várias corretoras de risco, uma política de problemas garantidos pode ser sua única opção. No entanto, investir uma quantidade comparável de dinheiro em fundos mútuos ou veículos semelhantes pode ser uma opção melhor.
