Os planos de negócios apoiam as propostas de empréstimo
Manusear com cuidado. Isso é um bom conselho para qualquer pequeno empresário que está elaborando uma proposta de empréstimo para trazer ao seu banco, especialmente se for para o primeiro empréstimo da empresa. Seu contabilista usará as informações para preparar uma solicitação de empréstimo interno para aprovação pelo comitê de crédito do banco ou para um executivo mais sênior. Por esse motivo, a proposta da empresa deve ser completa e livre de erros. As informações da proposta devem ser baseadas no plano de negócios da empresa.
Atualize o plano de negócios da sua empresa. Ele fornecerá o histórico da proposta de empréstimo. Preste especial atenção ao resumo executivo, à seção de marketing e à seção financeira. Não deve haver discrepâncias entre o plano e a proposta.
Endereçar a proposta de empréstimo ao seu agente de conta no banco. Componha-o na forma de uma carta comercial da sua empresa para o banco. Use o papel timbrado da sua empresa. Envie material de apoio, como demonstrações financeiras e o plano de negócios atualizado separadamente. Extraia informações do seu plano de negócios conforme necessário, mas não duplique o plano inteiro
Escreva o primeiro título da seção: "Solicitação de Empréstimo". Indique o valor em dólares do seu pedido de empréstimo. Supondo que você precise financiar equipamentos para o seu negócio, o valor do empréstimo será o valor do preço de compra restante após o pagamento de 10 ou 20%. Indique o prazo de reembolso de, por exemplo, dois anos ou mais. Se você quiser pagamentos mensais de principal e juros, inclua essa informação. Garantia para o empréstimo será o título do equipamento. Não mencione taxas de juros, taxas ou garantias pessoais neste momento; deixe o banco cobrir isso em sua resposta.
Digite o próximo título como "Propósito". Aqui você pode informar ao banco que você precisa do empréstimo para a compra de equipamentos ou outra finalidade. Se o empréstimo for para equipamento, escreva um resumo do que é o equipamento e o que ele faz. Diga ao banco como o equipamento irá beneficiar o seu negócio. Se você precisar do equipamento até uma determinada data, informe o banco. Encaminhe o leitor para especificações para - e fotografias - do equipamento, que pode ser anexado à carta de proposta com outro material de apoio. Se você não financiará a compra de equipamentos, informe ao banco como você implantará os fundos em seu negócio.
Discuta os produtos ou serviços da empresa e a estratégia de vendas na próxima seção, chamada "Marketing". Dê uma breve visão geral de sua área de mercado e seus concorrentes.
Prepare a seção "Financeira". Inclua balanços, demonstrações de resultados e demonstrações de fluxo de caixa para os últimos dois ou três anos, se disponíveis, e declarações de renda projetadas e demonstrações de fluxo de caixa para a duração do empréstimo solicitado. As projeções de fluxo de caixa devem mostrar fluxo de caixa suficiente para atender o empréstimo. Inclua as declarações de impostos federais da empresa nos últimos dois ou três anos, se disponível, e as demonstrações financeiras pessoais atuais para os proprietários da empresa.
Adicione material de apoio ao pacote. Se o empréstimo for para a aquisição de equipamentos, inclua informações relevantes. Adicione o seu plano de negócios atualizado, as demonstrações financeiras, as declarações de impostos e outros materiais que você acha que irão melhorar a proposta.
Assine a proposta de empréstimo na sua qualidade de presidente ou executivo-chefe da empresa. Monte o pacote - a carta da proposta e o material de apoio - e envie-o ao seu contador no banco.
