A gestão de risco é uma parte crucial do balanceamento de carteira.
Equilíbrio é a capacidade de permanecer em pé quando você é influenciado por forças externas. Se você aplicar muita força em uma direção, provavelmente cairá. O mesmo princípio se aplica ao seu portfólio de investimentos. Criar um portfólio adequadamente equilibrado ajudará a manter seus investimentos estáveis, mesmo durante tempos financeiros incertos. A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos refere-se a este processo como alocação de ativos.
Fator Horário
Antes de desenvolver um portfólio de investimentos adequadamente equilibrado, você precisa saber quanto tempo tem para que seus investimentos funcionem. Quanto mais tempo você tiver antes de atingir a idade de aposentadoria, maior será o risco que você pode correr. A ponderação dos investimentos em seu portfólio provavelmente mudará à medida que você se aproxima da idade da aposentadoria. O portfólio para um investidor com 30 + anos antes da aposentadoria pode ter 90 por cento em ações e 10 por cento em títulos, enquanto o portfólio de uma pessoa em sua metade 50s pode ser dividido entre ações e títulos, de acordo com a American Association of Investidores Individuais.
Tolerância de risco
Só porque você é jovem não significa que você é um tomador de risco. Algumas pessoas têm uma aversão natural ao risco, independentemente da idade. Se o pensamento de perder dinheiro em seu fundo mútuo de ações o mantém acordado durante a noite, provavelmente não é o investimento mais adequado para você. Você ainda pode criar um portfólio equilibrado com produtos de investimento com os quais se sinta confortável.
Diversificação
A diversificação é um elemento-chave de um portfólio adequadamente equilibrado. A diversificação é uma filosofia de gerenciamento de riscos que busca o meio termo; não há home run, mas também não há saídas. Um portfólio adequadamente diversificado manterá investimentos entre e dentro de categorias de investimento e tipos de investimento. Por exemplo, seu portfólio pode conter ações de empresas de todos os setores de investimento, como as categorias de manufatura, varejo e transporte. Pode conter ações de diferentes empresas dentro de cada setor. Também pode conter títulos de empresas de diferentes setores, bem como títulos do governo dos EUA intermediários e de longo prazo e títulos municipais.
Reequilibrando seu portfólio
Seus investimentos não existem no vácuo. O mercado flutua diariamente e o valor de seus investimentos irá flutuar junto com ele. Depois de criar um portfólio de investimentos adequadamente equilibrado, você precisará revisá-lo de tempos em tempos para garantir que ele permaneça equilibrado. Por exemplo, seu portfólio pode consistir de ações 70 por cento e títulos 30 por cento como um saldo que você está confortável. Se suas ações tiverem um forte desempenho e aumentarem significativamente em valor de mercado, você poderá achar seu portfólio super balanceado com 80 por cento em ações e apenas 20 por cento em títulos. Re-balance sua carteira vendendo ações e investindo os lucros em bônus até atingir seu saldo 70 / 30 desejado.
