Embora as pessoas às vezes se queixem de impostos, o Internal Revenue Service fornece alguns abrigos fiscais surpreendentes que você encontra apenas em circunstâncias especiais. Quando um ente querido morre e você herdou seu IRA, o IRS lhe dá a opção de manter o abrigo fiscal e diminuir a remoção de dinheiro ao longo do tempo como se ele ainda estivesse vivo. Como os escalões de impostos são punitivos para pessoas que removem grandes quantias de dinheiro de um IRA de uma só vez, manter um IRA herdado pode economizar milhares de dólares em impostos. Enquanto o dinheiro fica dentro de um IRA herdado, você deve investir para seus objetivos.
Verifique o formulário do beneficiário no IRA herdado para garantir que você seja o único proprietário. Se não, peça para dividir o IRA herdado em contas separadas para cada beneficiário para evitar argumentos de investimento. Isso permitirá que você invista o IRA herdado como desejar, em vez de fazê-lo por um comitê.
Revise as regras fiscais. Como as regras do IRS forçam você a sacar dinheiro de um IRA herdado, você não deve entrar em investimentos sem conhecer a lei. Se você fosse casado com o dono original do IRA, você pode transferir os lucros para o seu próprio IRA e então misturar esses dólares com seus próprios investimentos. Todos os outros que não o cônjuge devem começar a receber distribuições do IRA herdado até dezembro 31 do ano após herdar a conta. Além disso, se o falecido tiver passado do 70 1 / 2, você precisará obter a distribuição mínima exigida para o ano atual antes de iniciar suas próprias distribuições.
Calcule o cronograma de impostos para formar um plano de investimento. Os cônjuges do falecido podem usar seu próprio cronograma pessoal de retirada de impostos para orientar as decisões de investimento. Todos os outros beneficiários devem ter o valor da conta em dezembro 31 e dividir isso pela sua expectativa de vida a cada ano, conforme listado na tabela IRS "expectativa de vida única".
Investimentos de pesquisa para o seu IRA herdado. Tome suas decisões de investimento com base no tempo até que você precise vender o investimento para satisfazer os requisitos do IRS. Objetivos de curto prazo, como aqueles anteriores a cinco anos, devem usar investimentos garantidos pelo principal, como mercados monetários ou títulos que você possa manter até o vencimento. Metas de cinco anos devem usar títulos, ações ou outros investimentos de longo prazo. Os estoques historicamente superaram os bônus ao longo dos períodos do ano 10, enquanto os títulos são mais seguros para objetivos de duração menor.
Compre os investimentos. Os investidores iniciantes costumam usar fundos mútuos para comprar títulos ou ações porque oferecem diversificação e gestão profissional. Em vez de comprar seus próprios títulos, você pode usar sites da Internet como o Morningstar ou o Yahoo! Finanças para rever o desempenho de seus fundos algumas vezes por ano. Os fundos cobram taxas, portanto, revise a programação de taxas para que você fique confortável com a forma como o gerente é pago antes de comprar seu investimento.
