Contribuir para um IRA tradicional pode lhe dar uma boa redução de impostos.
Uma conta de aposentadoria individual é um lugar razoável para tirar um pouco do seu dinheiro de aposentadoria. IRAs lhe dão muita flexibilidade em como seus dólares de aposentadoria são investidos. Você pode ir da compra de ações individuais de alto risco e alta recompensa para transferir seus fundos para uma conta do mercado financeiro segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation. Como você move seus fundos de um tipo de investimento para outro depende do seu custodiante IRA.
Contas fiduciárias ou fiduciárias
O Internal Revenue Service exige que todas as contas IRA sejam mantidas em uma conta de custódia ou confiança. Qualquer entidade ou organização aprovada pelo IRS pode atuar como um administrador ou custodiante, mas os mais comuns são bancos, cooperativas de crédito, instituições de poupança, seguradoras, fundos mútuos e empresas de corretagem de investimentos. Você não está limitado a um único custodiante ou administrador. Você pode ter quantas contas IRA quiser, com vários custodiantes ou curadores.
Único Custodiante
Se você quer a flexibilidade de mover seus fundos de aposentadoria entre diferentes tipos de produtos de investimento com um único custodiante, primeiro você precisa ter certeza de que o custodiante permite que esses diferentes tipos de produtos em seu IRA. Nem todos fazem. Se você abrir um IRA com uma empresa de fundo mútuo, por exemplo, ele só poderá permitir que você possua ações de fundos mútuos dentro da família de fundos da empresa. Se o seu custodiante for o seu corretor de investimentos, ele poderá permitir que você mantenha ações em seu IRA e mova seus ativos para um fundo mútuo do mercado monetário, mas pode não ter acesso a uma conta do mercado financeiro bancário. Seu banco pode oferecer um IRA de mercado financeiro segurado pelo FDIC, mas não oferecer investimentos em ações. Se o seu único depositário permitir tanto ações como contas bancárias do mercado monetário, tudo o que você precisa fazer é instruir o seu custodiante a vender suas ações e transferir o dinheiro para sua conta no mercado financeiro.
Trustee-to-Trustee Transfer
Se o seu custodiante não oferece uma conta no mercado monetário do banco, você ainda pode mover seus investimentos em ações, mas isso vai dar um passo adicional. Abra um novo IRA com um banco que ofereça a conta do mercado monetário que deseja usar e solicite ao seu novo custodiante que inicie uma transferência de administrador para administrador. Seu antigo custodiante deve liquidar suas ações e enviar os fundos diretamente ao seu novo custodiante. Você nunca toma posse do dinheiro, então não corre o risco de ter uma distribuição tributável do seu antigo IRA.
IRA Rollover
O dinheiro em seu IRA sempre pertence a você e você pode retirá-lo da sua conta sempre que quiser, embora provavelmente haja algumas consequências fiscais. Você pode evitar essas consequências fazendo um rollover do IRA. Por exemplo, se você possui ações individuais e tem um mau pressentimento sobre a direção do mercado de ações, você pode dizer ao seu custodiante para vender e retirar o dinheiro do seu IRA. O IRS concede a você 60 dias para contribuir com o dinheiro de volta para outro IRA antes de imputá-lo a quaisquer impostos e penalidades de distribuição antecipada que de outra forma se aplicariam. Você pode pegar o dinheiro da distribuição e usá-lo para abrir um novo IRA no mercado monetário bancário ou contribuir com um IRA existente. Certifique-se de colocar o dinheiro onde quer que ele fique por um tempo; você só pode fazer um rollover do IRA com esses fundos uma vez a cada 12 meses.
