Os impostos diferidos permitem que o seu fundo de aposentadoria cresça mais rápido.
Há muitas razões para contribuir para uma conta de aposentadoria individual de Roth. Embora você não receba a isenção imediata de impostos oferecida por um IRA tradicional, saques qualificados de sua conta Roth são completamente livres de impostos federais. Uma vez que o Internal Revenue Service não exige uma contribuição mínima, não há razão para esperar para abrir um IRA de Roth.
Investimento Mínimo
O Internal Revenue Service não estipula uma contribuição mínima para o seu Roth IRA. O IRS exige que seu Roth IRA seja mantido por um custodiante ou agente fiduciário, que poderia ser um banco, cooperativa de crédito, seguradora, empresa de fundo mútuo, corretora de investimentos ou outra organização aprovada pelo IRS. Seu custodiante ou administrador do Roth IRA pode exigir uma contribuição mínima. Mesmo que seu custodiante não tenha um mínimo, a segurança que você quer comprar pode exigir uma compra mínima. Por exemplo, embora sua corretora - atuando como seu custodiante Roth IRA - possa não ter uma exigência mínima de investimento, o fundo mútuo que você deseja colocar em sua conta Roth pode ter um requisito mínimo de compra.
Taxas e Despesas
Organizações financeiras não servem como guardiões Roth IRA fora da bondade de seus corações. Eles fazem isso para gerar renda, seja cobrando comissões por seus produtos ou taxas por seus serviços. Alguns custodiantes podem cobrar uma taxa de instalação, taxas de manutenção ou taxas de retirada. Outros podem não ter tais taxas, mas cobram uma taxa de carga, comissão ou por transação. Estas taxas e despesas podem afetar o desempenho do seu Roth IRA. Por exemplo, seu custodiante poderá cobrar uma taxa de transação de US $ 10 mesmo para uma compra de US $ 25 em ações.
Totalmente investido
Uma vez que você não consegue deduzir impostos para suas contribuições ao Roth IRA, não adianta muito contribuir com um IRA de Roth se seus fundos estiverem totalmente investidos. No mínimo, você deve considerar ter suas contribuições depositadas em uma conta do mercado financeiro com juros, enquanto acumula fundos suficientes para fazer um investimento mínimo em outro tipo de garantia.
Investimento Máximo
Enquanto o IRS não estipula um investimento mínimo em seu Roth IRA, ele limita o valor que você pode contribuir para sua conta a cada ano. Para o ano fiscal 2012, o máximo que você pode contribuir é $ 5,000, a menos que tenha pelo menos 50 anos. Depois de atingir o 50, o máximo aumenta para $ 6,000. Uma vez que esses fundos estejam em sua conta, o máximo que você pode investir é limitado apenas pelo valor em seu IRA. Por exemplo, se você contribuir com $ 5,000 por ano durante quatro anos, poderá investir todos os $ 20,000 em uma determinada segurança.
