As chaves da sua nova casa não são entregues até que o depósito oficialmente seja fechado.
Compradores que compram uma casa com dinheiro têm a vida muito mais fácil, mas a maioria dos compradores deve pesquisar e providenciar para que um credor hipotecário forneça o dinheiro para a compra. Como um malabarista com vários alfinetes, seu oficial de custódia ou advogado encarregado da venda deve manter os alfinetes de custódia organizados. O compromisso coleta documentos de todas as partes na venda e retém o dinheiro até que todas as pessoas que assinam o contrato de vendas atendam aos termos do contrato.
Custódia e Encerramento
Os credores geralmente pedem aos compradores a data mais conveniente para pagamentos de empréstimos. A maioria dos credores oferece opções incluindo o primeiro dia do mês, mas outras datas são uma opção. Alguns mutuários combinam a data de vencimento do empréstimo com as datas da folha de pagamento e organizam os pagamentos automáticos a partir de uma conta corrente ou de poupança. Uma caução atrasada não significa que este acordo de data muda, mas significa que o seu primeiro pagamento pode ser pago por um cheque da sua conta de depósito, em vez de usar as retiradas automáticas. Com o fechamento atrasado do depósito, a hipoteca devida para o mês é rateada. Você pagará as taxas de juros diárias para cada dia entre o fechamento do depósito e a próxima data de vencimento do empréstimo programado, normalmente 60 dias a partir do fechamento.
Documentos hipotecários
As leis federais e estaduais exigem que o credor hipotecário indique claramente o montante do empréstimo, a taxa de juros e as datas de vencimento dos pagamentos do empréstimo. Estes encargos são rateados usando o pagamento da hipoteca, impostos e seguro do proprietário antes do pagamento oficial da primeira hipoteca. Antes desse auto-pagamento, a sua conta de garantia abrange os pagamentos do empréstimo hipotecário. O atraso no fechamento do depósito altera o valor dos juros hipotecários do mês.
Loan Locks
Um bloqueio de empréstimo garante sua taxa de juros por um período definido durante o depósito. Quando você perder sua taxa de juros bloqueada devido a um atraso de depósito, o pagamento da primeira hipoteca poderá aumentar devido à perda da menor taxa de juros. Isso requer que seu emprestador crie uma nova Declaração de Boa Fé, uma lista de suas cobranças e pagamentos mensais de empréstimo. Você também precisará assinar a nova declaração de divulgação e um contrato de empréstimo incluindo a taxa de juros mais alta. Você pode ter a opção de pagar por uma extensão de bloqueio ou um bloqueio de empréstimo adicional para evitar que essa taxa de juros aumente quando o depósito não for fechado a tempo.
Financiamento
O foco para os compradores deve ser o tempo de financiamento do empréstimo hipotecário, não necessariamente o fechamento. Financiamento significa que o credor transfere o dinheiro do empréstimo para concluir a transação, e o credor começa a cobrar juros sobre o empréstimo. Seu agente imobiliário e agente de custódia trabalham juntos para evitar erros prematuros de financiamento, mas você pode ajudar os dois acompanhando a data do financiamento. Se o depósito exigir tempo extra para fechar, providencie uma alteração no contrato de venda para fazer com que a data do financiamento seja adiada - e o primeiro pagamento da hipoteca. A mudança de data também requer o recálculo de sua parte dos impostos sobre a propriedade da casa e do novo seguro de proprietário.
