As três agências de informação de crédito que monitoram o cartão de crédito e a atividade de empréstimo são a Experian, a Transunion e a Equifax.
Quando você abre uma conta de cartão de crédito, empréstimo ou arrendamento, três agências de relatórios de crédito controlam suas informações de crédito. Toda vez que você solicitar uma linha de crédito ou seguro, o credor geralmente puxa seu relatório de crédito. O credor irá avaliar o seu histórico de pagamentos, o rácio dívida / rendimento, o número de pagamentos em atraso e os tipos de dívida pendente. Se você tiver um risco de crédito mais alto, normalmente acabará pagando mais pelo que quer que tenha comprado a crédito.
Taxa de juros
Sua pontuação de crédito, muitas vezes determina a taxa de juros que um credor irá oferecer. Cartões de crédito e empréstimos de carro são dois exemplos de quando uma pontuação mais baixa resultará em uma maior taxa de juros. Se você transferir o saldo do seu cartão de crédito para um novo período de faturamento, uma taxa de juros mais alta significa que você pagará mais por suas compras. Com uma maior pontuação de crédito, você pode qualificar para uma menor taxa de juros. Uma taxa de juros menor pode significar que você será capaz de carregar um saldo maior e acabar pagando menos.
Prêmios de Seguros
As seguradoras podem negar ou restringir a cobertura a candidatos que não cumpram os padrões mínimos de crédito. Se você é um candidato com uma pontuação de crédito e histórico limítrofes, pode pagar mais pelo seu prêmio anual. Em alguns casos, uma operadora exigirá que você autorize pagamentos mensais automáticos de uma conta corrente, caso sua pontuação de crédito seja inadequada. Uma seguradora considera que você é menos de um risco a longo prazo quando você tem uma maior pontuação de crédito. Com uma pontuação mais alta, as operadoras podem oferecer prêmios mais baixos para seguros de automóveis e residências.
Adiantamentos
Você pode precisar colocar um pagamento maior no sentido de compras substanciais, como um veículo, quando quiser fazer um empréstimo. Um banco pode estar disposto a emprestar um crédito a pessoas com notas de crédito mais baixas, já que é apenas para uma certa porcentagem do preço de compra do veículo. Se você tem um histórico de crédito curto ou altos montantes de dívida rotativa você pode precisar fazer um empréstimo por um longo prazo. Enquanto os pagamentos mensais para um empréstimo de carro de cinco anos versus um empréstimo de três anos serão menores, o custo total da compra mais os juros será maior.
Crédito Garantido
Alguns emissores de cartões de crédito podem insistir para que você estabeleça uma linha de crédito garantido se tiver pouco ou nenhum histórico de crédito. Um cartão de crédito garantido significa que você deve pagar uma quantia inicial em dinheiro. A empresa de cartão de crédito detém esse valor e permite cobrar compras contra ele. Por exemplo, um cartão de crédito garantido com uma linha de $ 500 permite que você cobra compras e carregue um saldo pendente de até $ 500. Você não recebe seu $ 500 de volta até fechar a conta ou o banco permite que você converta a conta em uma linha de crédito não garantida.
