Um fundo fiduciário permite que você comece a poupar para a educação de seu filho cedo.
Enviar seus filhos para a faculdade é caro, e vai ser mais caro no momento em que seus filhos têm idade suficiente para ir. Uma maneira de se preparar para essa despesa é começar a gastar dinheiro para eles agora, enquanto eles ainda são jovens. A criação de um fundo fiduciário é uma maneira de começar a poupar dinheiro para uma educação universitária, embora seja preciso ter cuidado para evitar que o fundo interfira na ajuda financeira que seus filhos possam solicitar.
Contas de pesquisa conhecidas como "529 planos "oferecidos em seu estado. Esses planos são planos de matrícula qualificados, conforme definido pela Seção 529 do Internal Revenue Code, e, como tal, não interferirão na ajuda financeira ou estarão sujeitos a alguns dos impostos que podem causar problemas com fundos fiduciários padrão. Você mantém o controle sobre o plano até que seu filho tenha idade suficiente para ir para a faculdade, após o qual paga para cobrir suas despesas como um fundo fiduciário padrão.
Compare os 529 planos que você encontra, observando detalhes como valores mínimos de matrícula. , taxas de inscrição e outros custos associados ao plano. Planos patrocinados pelo estado ou oferecidos diretamente por sua organização patrocinadora normalmente têm menos custos e um mínimo de inscrição menor, mas comparar vários planos garante que o plano escolhido seja o que melhor atenda às suas necessidades.
Preencha sua documentação e envie seu depósito inicial para criar sua conta do plano 529. Ao preencher a papelada, você declarará o beneficiário do plano, além de fornecer suas próprias informações de contato. Se você criar sua conta 529 com uma corretora, provavelmente terá que escolher uma classe para as ações do plano; existem três classes diferentes oferecidas pela maioria das corretoras: ações classe A tendo um corte de 5% de seu investimento, ações classe B cobrando uma taxa de saque e ações classe C cobrando uma taxa anual ou tomando uma porcentagem do investimento inicial ou valor de retirada .
Contribua com o plano regularmente, acompanhando as contribuições que você faz. Muitas contribuições do plano 529 são dedutíveis como presentes, desde que sejam feitas de acordo com os regulamentos do IRS. A partir de 2010, presentes de até US $ 13.000 são excluídos dos impostos, e presentes entre US $ 13.000 e US $ 65.000 podem ser excluídos durante um período de cinco anos.
Dicas
- Retiradas de 529 planos estão isentos do imposto de renda federal, desde que eles são usados para despesas relacionadas à escola, como custos de matrícula e moradia. A maioria dos 529 planos usados dessa maneira também estão isentos de impostos estaduais, embora isso possa ser restrito a faculdades dentro do estado onde são criados.
- Muitos estados permitem a inscrição em 529 planos de pessoas que moram em outro estado. Se você não conseguir encontrar um plano 529 no estado, talvez considere a possibilidade de procurar planos fora do estado. Tenha em mente que os planos de fora do estado não estão isentos do imposto de renda do estado, como os planos no estado geralmente são.
