Quanto mais forte for seu pagamento, maior a probabilidade de você conseguir a casa que deseja. Um adiantamento alto geralmente mostra que você tem muitas opções de empréstimo e pode fechar no prazo devido às suas fortes reservas. Ao comprar imóveis pertencentes a uma instituição de crédito, também conhecida como "REO", o agente do vendedor geralmente não se preocupa com o pagamento do seu corretor de hipoteca.
Pagamento inicial
Os credores exigem que os compradores contribuam com uma quantia mínima de seu próprio dinheiro para uma compra para minimizar o risco do credor. Como intermediário entre você e seu credor, o corretor exige um valor específico de adiantamento com base nas diretrizes do credor. Você não costuma negociar o valor do adiantamento. Por exemplo, os empréstimos da Federal Housing Administration exigem uma redução de 3.5 percentual, enquanto a maioria dos empréstimos convencionais, não garantidos pelo governo, exigem uma redução de 20 por cento. Compradores de casas bem qualificados geralmente têm pelo menos 20 por cento abaixo e recebem melhores condições de empréstimo do que compradores com pagamentos mínimos mínimos.
Depósito
Um agente do REO vendedor, também conhecido como o agente de listagem, considera o depósito de dinheiro sério um indicador importante de quão sério é o comprador. Semelhante a um pagamento inicial, quanto maior o seu depósito, melhor será a aparência da sua oferta. Também conhecido como depósito de boa fé, esse valor mostra o vendedor que você quer jogar bola e está disposto a colocar dinheiro na linha. Você perderá seu depósito se não cumprir os termos do contrato - principalmente, feche o negócio. Um depósito competitivo varia entre 1 por cento e 2 por cento do preço de compra. Você negocia o depósito com o agente de listagem em vez de seu corretor de hipoteca. O depósito vai para o seu pagamento inicial e custos de liquidação no fechamento do depósito.
Preço de compra
O preço de compra é o principal ponto de negociação, pois afeta diretamente o resultado final do REO. Os agentes de listagem favorecem um preço de compra mais alto, mas também consideram os custos do vendedor, uma vez que estes são usados nas receitas líquidas do vendedor. Um acordo que envolve um alto preço de compra e altos custos, como um crédito de vendedor para cobrir os custos de fechamento do comprador, garantia de casa e reparos, pode tornar a oferta menos atraente. Negociar um adiantamento mais alto, nesse caso, ajuda se o preço de compra e a renda líquida também aumentarem.
Preocupações com Mortgage-Broker
Além de querer o pagamento certo, o corretor de hipoteca exige que a casa passe na avaliação de avaliação. Um relatório de avaliação é uma opinião de terceiros de valor que denota recursos de propriedade - bons e ruins - que afetam o valor. Um valor avaliado que fica aquém do preço de compra exige que você aumente seu pagamento para obter o empréstimo. Os credores financiam até uma certa porcentagem do valor, conhecido como empréstimo-valor, ou LTV. Você compensa o déficit de valor do seu próprio bolso para atender ao requisito de LTV do credor.
