Anuidades tendem a ser produtos comprados por pessoas próximas à aposentadoria.
Para um casal jovem, anuidades tendem a ser território desconhecido como uma opção de investimento, e sua primeira exposição a uma anuidade pode ocorrer enquanto ajuda alguém mais velho a tomar uma decisão financeira. Como uma poupança de aposentadoria ou ativo de planejamento, uma anuidade pode ser configurada para fornecer uma das várias funções diferentes, incluindo a obtenção de juros diferidos. Se o interesse ganho também gerar juros, uma conta será composta em valor. Como composição funciona em anuidades depende de características específicas do contrato.
Tipos de anuidades
No nível básico, uma anuidade é um pagamento para uma companhia de seguros em troca de um fluxo de renda, como pagamentos mensais. Se os pagamentos não começarem imediatamente, o contrato é referido como uma anuidade diferida. Se os pagamentos começarem logo após a compra - dentro de um ano - o contrato é uma anuidade imediata. Uma anuidade diferida pode ser anuitizada posteriormente para converter o valor do contrato em um fluxo de pagamentos. Na maioria dos casos, uma anuidade diferida pode ser resgatada por um valor fixo como alternativa à anuidade do contrato.
Anuidade Fixa Diferida
Uma anuidade fixa diferida ganha juros de uma maneira semelhante a um certificado de depósito bancário (CD). A companhia de seguros pode garantir uma taxa de juros por vários anos de cada vez ou redefinir a taxa anualmente. Os juros obtidos com os compostos de anuidades fixas, permitem que o proprietário da anuidade ganhe juros sobre os juros à medida que os anos passam. O período de capitalização é especificado no contrato de anuidade, e o período de capitalização pode ser trimestral, semestral ou anual.
Anuidade Indexada por Ações
Anuidades diferidas indexadas a ações auferem juros com base na mudança de um índice do mercado de ações. Quantas vezes este tipo de anuidade aumenta o interesse varia significativamente de contrato para contrato. Na descrição da anuidade, o período de tempo usado para o cálculo de juros - chamado de termo do índice - determina o período de capitalização. Os termos de índice podem variar de um a 10 anos. Uma anuidade indexada a ações com um longo período de indexação pode acumular juros significativos devido à composição.
Composição Tributária Diferida
O benefício adicional de não pagar impostos todos os anos sobre os juros aumenta a composição dos juros ganhos. Uma anuidade diferida ganha juros que são impostos diferidos até que o contrato seja anu- tuído ou que uma retirada total seja feita. O interesse que teria sido pago como impostos permanece na anuidade para ganhar mais juros e aumenta o crescimento da anuidade. Anuidades diferidas são muitas vezes compradas por alguém se aproximando ou mesmo em aposentadoria que não quer pagar impostos sobre a receita de juros.
