Uma excelente pontuação de crédito se traduz em uma boa taxa de juros em seus cartões de crédito.
Os credores usam sua pontuação de crédito para determinar a credibilidade, portanto, é essencial conhecer sua pontuação, esteja você planejando uma compra importante ou solicitando seu primeiro cartão de crédito. Uma classificação de crédito serve como uma ferramenta de negócios, compilada por uma agência de classificação de crédito reconhecida. As instituições de crédito usam os ratings para determinar o nível de risco associado a uma emissão de dívida individual para uma corporação ou entidade governamental.
Significado
Usando o software desenvolvido pela FICO, as três grandes agências de relatórios de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, estabelecem sua pontuação de crédito com base em seu histórico de crédito. Cada agência ajusta o software de acordo com seus parâmetros de crédito. Como resultado, cada agência pode relatar uma pontuação de crédito diferente.
A partir de maio 2010, a Standard & Poor's, uma respeitada agência de classificação de crédito, considera a qualidade de crédito de um emissor sob condições de estresse moderado ao determinar um rating de crédito. Essa metodologia - usada por instituições financeiras e investidores para mensurar o risco contínuo - aborda a possibilidade de mudanças nos ratings ao longo de um período de três anos.
elementos
As pontuações FICO variam de 300 a 850, com sua pontuação final incluindo cinco elementos. O histórico de pagamentos representa 35 por cento da pontuação total. Trinta por cento da pontuação é baseada no valor que você deve. A duração do histórico de crédito é registrada em 15 por cento, com novos créditos e tipos de crédito usados, abrangendo 10 por cento cada. As classificações de crédito comercial usam notas de letras, variando de AAA, que significa uma capacidade extremamente forte para honrar compromissos financeiros, até D, que reflete a inadimplência em compromissos financeiros.
função
Como as pontuações de crédito têm um relacionamento direto com os juros cobrados pelos bancos, a manutenção de sua pontuação de crédito é crucial no processo de crédito. Quanto maior a pontuação de crédito, menor a taxa de juros ou o custo do crédito. Assim como os empréstimos pessoais, os ratings para tomadores corporativos ou do governo que se enquadram nas categorias de notas mais baixas, BB a D, dificultam a obtenção de financiamento bancário e, se obtidos, respondem por uma taxa de juros maior.
Advertências
Verifique o seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito com freqüência e endereço de informações incorretas imediatamente. Você tem direito a um relatório de crédito livre a cada ano, embora as agências de crédito irão avaliar uma taxa mínima para sua pontuação de crédito. Como seu relatório e sua pontuação podem variar significativamente de uma agência de geração de relatórios de crédito para outra, obtenha as duas das três principais empresas. Você também pode obter um relatório de crédito gratuito, se solicitado no prazo de 60 dias, se o crédito for negado por qualquer motivo. Se o seu trabalho incluir o policiamento do rating de crédito de sua empresa ou cidade, estabeleça uma estratégia para manter o grau de letras acima de BBB-, que é o menor grau de investimento dos principais participantes do mercado.
