Você só pode retirar-se sem uma penalidade de imposto sob certas circunstâncias.
Anuidades fornecem crescimento imposto diferido em seus depósitos. Você paga o imposto sobre o ganho quando você o retira. Retiradas feitas antes da idade 59 1 / 2 também estão sujeitas a um imposto de penalidade de 10 por cento, mas algumas situações oferecem uma pausa da penalidade. Embora a dificuldade geral não acione a renúncia da penalidade, algumas dificuldades específicas podem se qualificar.
Prémios de Seguro de Saúde Desempregados
Você perdeu seu emprego e com ele seu seguro de saúde fornecido pelo empregador. A lei federal dá a você a opção de continuar no plano do seu empregador, desde que você pague o prêmio. Como alternativa, você pode solicitar uma política individual. De qualquer forma, você fica sem pagar mais enquanto não está ganhando. Você pode aproveitar sua anuidade para cobrir os prêmios do seguro de saúde enquanto estiver desempregado sem qualquer penalidade.
Gastos médicos
Com ou sem seguro de saúde, contas médicas podem ser assustadoras. Se as suas despesas médicas excederem 10 por cento do seu rendimento bruto ajustado, você não só se qualifica para uma dedução fiscal, como também pode cobrir essas despesas com uma retirada sem penalidade da sua anuidade. A isenção só permite retiradas para cobrir contas em excesso dessa marca. Por exemplo, se você tivesse $ 10,000 em despesas médicas e $ 50,000 AGI, você poderia retirar $ 5,000 de multa grátis.
Chamado para o Active Duty
Se você é um reservista, poderá enfrentar mudanças repentinas em sua situação financeira quando for chamado para a ativa por um longo período de tempo. Você pode fazer retiradas sem penalidade se estiver na ativa por 180 ou mais dias. Se você estabeleceu sua anuidade como um plano de aposentadoria qualificado, você ainda tem a capacidade de pagar a si mesmo sem afetar seus limites anuais. Você tem até dois anos após o término do serviço ativo para fazer os pagamentos.
Receita do serviço de receita interna
Você ficou para trás em sua conta de impostos. Se você está inadimplente com seus impostos, talvez consiga uma pausa. A penalidade de retirada antecipada de 10 por cento não se aplica se o IRS fizer a retirada como uma taxa. Você ainda tem que pagar impostos sobre qualquer crescimento anteriormente não tributado. Pedindo ao IRS para cobrar sua anuidade para pagar os impostos inadimplentes permite evitar a picada extra de uma penalidade.
