Sua pontuação de crédito é um valor de três dígitos calculado pela Fair Isaac Corporation. As pontuações FICO variam de 300 a 850, com uma pontuação de 680 vista como "média". Uma baixa pontuação FICO pode ter um impacto negativo em muitas áreas da sua vida, incluindo a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado, alugar um apartamento ou mesmo encontrar um emprego. Sua pontuação pode diminuir por diversos motivos.
Fazendo pagamentos atrasados
De acordo com a FICO, seu histórico de pagamento é o maior fator na determinação da sua pontuação de crédito. Os fatores que contribuem para a gravidade do impacto de um pagamento atrasado incluem o número total de itens vencidos, o tempo que um item está vencido e se um item inadimplente foi transferido para uma agência de cobrança. O tipo de conta também pode ter um efeito, uma vez que os pagamentos atrasados com cartão de crédito ou com prestações são ponderados de forma diferente dos pagamentos de hipoteca atrasados.
Alta taxa de utilização de crédito
Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito usado em relação ao crédito total disponível. Por exemplo, se o limite de crédito total de todos os seus cartões de crédito for $ 10,000 e os seus encargos totalizarem $ 3,000, sua taxa de utilização será 30 por cento. Quanto menor a proporção, o impacto mais favorável na sua pontuação de crédito. O cancelamento de um cartão de crédito não utilizado pode realmente diminuir sua pontuação de crédito, pois aumenta sua taxa de utilização. Fazer uma compra grande que faz com que sua proporção aumente significativamente também pode diminuir sua pontuação, supondo que você não pague por ela integralmente quando receber sua declaração.
Julgamentos Legais
Certos julgamentos e ações judiciais relacionados a crédito podem causar uma pontuação de crédito a cair. Por exemplo, se você ficar para trás em seus pagamentos de hipoteca e, posteriormente, perder a sua casa através de encerramento, sua pontuação pode cair em qualquer lugar de 85 para 160 pontos, de acordo com FICO. Algumas pessoas podem recorrer à proteção contra falência, para que possam manter ativos como casas e veículos. No entanto, o efeito adverso é que sua pontuação FICO pode cair tanto quanto 130 para 240 pontos como resultado.
Obtendo Novo Crédito
O processo de obtenção de novo crédito também pode diminuir sua pontuação de crédito. Um grande número de solicitações de crédito feitas por possíveis financiadores pode reduzir uma pontuação, assim como um grande número de contas de crédito abertas ao mesmo tempo. Geralmente, quanto mais uma conta for aberta, mais positivo será o impacto na sua pontuação, desde que você gerencie a conta com responsabilidade.
