Comprar uma casa é o maior investimento que a maioria das pessoas faz.
Há mais de uma maneira de pagar sua hipoteca mais rápido do que em um programa de reembolso padrão de 30 anos. Existem opções de hipotecas aceleradas que incluem planos de reembolso de 10, 15 e 20. Se você já tem uma hipoteca de 30 anos, você também pode pagar isso mais cedo sem adicionar a despesa de refinanciar sua hipoteca. Muitos proprietários querem pagar suas hipotecas antes de chegarem à aposentadoria - mas é importante que você pondere os benefícios de uma hipoteca acelerada contra seus planos financeiros de longo prazo.
Redução de Juros
O montante de juros que você paga em uma hipoteca é baseado no principal não pago do empréstimo - ou o valor que você deve. No início de uma nova hipoteca, o empréstimo é estruturado para que você pague mais em juros do que no principal. Quando você escolhe uma hipoteca acelerada, seu principal é pago mais rapidamente, resultando em uma redução nos juros que você paga ao longo do período do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo residencial 30 de $ 100,000 por ano com uma taxa de juros de 3 por cento equivale a um pagamento de US $ 422 por mês, sem incluir impostos ou seguro. Ao designar $ 100 adicionais ao principal por mês, o prazo do seu empréstimo é reduzido em vários anos e você economiza os juros amortizados que teria pago nesse período.
Termo de Empréstimo
Você pode escolher uma hipoteca com um plano de pagamento quinzenal, bimensal ou mensal e ter os pagamentos retirados de sua conta automaticamente. Se você não gosta da opção de saque automático, você ainda pode fazer seus pagamentos online ou por cheque pelo correio. Ao escolher um plano acelerado, como um plano quinzenal em que você faz um pagamento extra por ano ou um no qual adiciona um valor adicional ao principal para cada pagamento efetuado, a duração do seu mandato pode ser reduzida significativamente em vários meses ou anos . Por exemplo, adicionar um $ 100 adicional ao principal de um empréstimo 30 de $ 100,000 reduz o prazo do seu empréstimo de 30 anos para 22 anos.
Construa a Equidade Mais Rápido
Um programa de hipoteca acelerada permite que você crie patrimônio em sua casa muito mais rápido. Seu patrimônio é igual à sua propriedade em casa. A quantia que sua casa vale menos a quantia que você deve no saldo principal do empréstimo é equivalente à quantia de eqüidade que você tem em sua casa. Como você paga sua hipoteca mais cedo, o valor de propriedade que você tem em sua casa aumenta.
Planos Financeiros de Longo Prazo
Uma grande desvantagem de pagar sua hipoteca fora mais cedo é que, uma vez que a hipoteca é paga, você não pode mais tomar a dedução de juros para sua hipoteca sobre seus impostos de renda. Se você investir $ 1,000 em uma conta de poupança ou aposentadoria e adicionar $ 100 por mês ao longo de seu empréstimo, em 30 anos terá economizado $ 103,194 com uma taxa de juros anual de 6 por cento anualmente, recebendo os benefícios fiscais de sua hipoteca. Se você decidir pagar um valor adicional ao principal, ao definir essa opção com seu credor, é importante especificar claramente que o valor adicional deve ser pago em relação ao principal, caso contrário, o credor pode aplicá-lo aos juros e não ajudará a aumentar o patrimônio que você tem em sua casa.
