Quando seus fundos mútuos ganham dinheiro, você recebe os ganhos como distribuições. Se você mantiver seus fundos em uma conta de aposentadoria individual, você pode dever menos impostos sobre as distribuições do que se você investiu através de uma conta de corretagem regular. No entanto, em troca desse incentivo fiscal, você precisa manter seu dinheiro em seu IRA até a aposentadoria.
Reinvestido
Contanto que você mantenha suas distribuições de fundos mútuos em um IRA tradicional, elas são isentas de impostos. Os impostos estão atrasados em todos os ganhos de investimento que permanecem na conta. Isso pode dar ao IRA um melhor retorno de investimento depois de impostos em comparação com uma conta de corretagem regular. Se os seus fundos mútuos pagaram uma distribuição em uma conta de corretagem, você deve os impostos sobre o pagamento imediatamente, mesmo se você reinvestir os ganhos. Quando a distribuição está em um IRA tradicional, ela continua crescendo e só é tributada quando você a retira.
IRA tradicional
Quando você retirar suas distribuições de fundos mútuos na aposentadoria, seus impostos dependem de qual IRA você usou. Se você investiu em um IRA tradicional, você deve imposto de renda sobre seus ganhos de investimento e contribuições dedutíveis. Essas contribuições para um IRA são feitas com dinheiro antes de impostos, então você deve impostos quando tira esse dinheiro. Você também nunca pagou impostos sobre seus ganhos em fundos mútuos, então você deve impostos sobre aqueles quando faz uma retirada. Um IRA tradicional só retarda impostos sobre o seu dinheiro; não é uma conta livre de impostos.
Roth IRA
Quando você investe em um IRA Roth, você não recebe uma dedução fiscal imediata. Isso ocorre porque a conta é financiada com dólares depois de impostos e empurra sua dedução para a aposentadoria. Quando você tira dinheiro de um IRA Roth na aposentadoria, toda a sua retirada é isenta de impostos. Isso significa que você nunca precisa pagar impostos sobre seus ganhos de investimento, incluindo suas distribuições de fundos mútuos.
Retirada Antecipada
Você não tem permissão para fazer uma retirada de aposentadoria até que tenha pelo menos 59 1 / 2 anos. Se você precisar retirar seu dinheiro antecipadamente, o Internal Revenue Service poderá cobrar uma multa de 10 por cento, além do imposto de renda regular sobre suas distribuições de fundos mútuos, incluindo seus ganhos de investimento e contribuições dedutíveis. Quando você faz uma retirada antecipada de um IRA de Roth, você só deve a penalidade e impostos sobre seus ganhos de investimento. Você recebe suas contribuições de volta sem impostos.
