As anuidades destinam-se principalmente à poupança de aposentadoria a longo prazo.
As anuidades são um pouco como a velha sacola do seu avô: elas podem ser meio feias e antiquadas , mas você pode usar um para guardar um monte de dinheiro ao longo do tempo. Isso é ótimo, até o dia que você precisa de algum do seu dinheiro de volta. Ao contrário de um saco, anuidades geralmente fazem você pagar um preço para retirada antecipada
Retiradas Parciais
Anuidades são pretendidas como veículos de investimento de longo prazo, então o objetivo é deixar seu dinheiro no lugar e deixá-lo crescer. Infelizmente, as necessidades inesperadas da vida e as emergências nem sempre permitem que você faça isso, então muitos contratos de anuidade permitem retiradas parciais. Dessa forma, você pode ter acesso a parte do seu dinheiro sem ter que renunciar a toda a anuidade. Uma disposição comum permite que você retire até 10% do valor do ano anterior sem pagar uma multa. Outra opção permite que você retire os ganhos do seu contrato - deixando o principal no lugar - sem penalidade. Se você está comprando uma anuidade, procure por uma com opções como estas
Retiradas de dificuldades
Às vezes, você precisará recuperar fundos de sua anuidade por causa de uma dificuldade significativa. A maioria dos contratos de anuidade cobre cenários catastróficos através de renúncias, que permitem que você renuncie à anuidade ou faça uma retirada parcial sem pagar as penalidades usuais. Essas renúncias geralmente são desencadeadas por uma emergência médica importante, como ser diagnosticado com uma doença terminal ou confinado a um lar de idosos. Isso dá a você ou a sua família acesso a fundos que, de outra forma, permaneceriam amarrados até você atingir a idade de aposentadoria ou morrer.
Entregar
Em algumas circunstâncias, você pode optar por simplesmente renunciar ao seu contrato de anuidade. Isso vai doer durante os primeiros anos da sua anuidade, enquanto a empresa está recuperando os custos de subscrição do contrato. As taxas de entrega podem chegar a 25% no começo, mas elas diminuirão com o tempo. Na maioria dos casos, eles caem para zero após nove ou dez anos. É importante ter em conta os encargos de entrega quando você decide sacar sua anuidade prematuramente. Por outro lado, se o contrato está em vigor há algum tempo, o IRS pode ter uma mordida maior.
Tributação
Quando você desconta na sua anuidade, ela contém dois tipos de dinheiro. Você não será taxado novamente em seu capital, que você paga com dólares depois de impostos. No entanto, cada centavo de ganho acumulado torna-se tributável. Pior ainda, é considerado rendimento ordinário em vez de ganhos de capital, que são tributados a uma taxa mais baixa. Se você fizer retiradas parciais, elas são consideradas retiradas de seus ganhos - e, portanto, tributáveis - até que você tenha retirado todo o crescimento. Se isso não for ruim o suficiente, você também pagará uma multa de 10 por cento se não tiver pelo menos 59 ½ quando fizer a retirada.
