Se você tem que pedir uma quantia significativa de dinheiro, você pode precisar de um empréstimo jumbo.
Se você precisar fazer um empréstimo hipotecário para comprar uma casa com um preço alto, talvez não consiga um empréstimo residencial convencional. Você pode ter que solicitar um empréstimo jumbo. Esses dois tipos de empréstimos são diferentes não apenas em tamanho, mas em requisitos. Os credores são mais rigorosos ao distribuir empréstimos hipotecários jumbo.
Mínimos do Empréstimo Conformes
Como o nome sugere, a principal diferença entre um empréstimo hipotecário jumbo e um empréstimo hipotecário regular ou em conformidade é o tamanho. Empréstimos jumbo são grandes demais para serem vendidos às entidades patrocinadas pelo governo, Freddie Mac ou Fannie Mae. Na maior parte do país, os empréstimos hipotecários devem ser de US $ 417,000 ou menos para serem vendidos a essas empresas. Em certas regiões de alta renda do país - lugares como Nova York ou Los Angeles - a Freddie Mac ou a Fannie Mae não podem comprar empréstimos hipotecários superiores a $ 625,000 para edifícios de uma unidade. Se você precisar de um empréstimo para mais do que esses limites, precisará solicitar um empréstimo jumbo.
Propriedades de várias unidades
Os limites de empréstimos conformes aumentam para residências multifamiliares com duas ou mais unidades. Para o 2013, as residências com duas unidades têm um limite máximo de empréstimo em conformidade de $ 533,850. Esse limite aumenta para $ 645,300 para propriedades de três unidades e $ 801,950 para quaisquer propriedades com quatro ou mais unidades.
Pagamentos adiantados mais altos
A maioria dos credores exige pagamentos mais baixos para os mutuários que querem empréstimos jumbo. Embora os tomadores contratem empréstimos hipotecários regulares possam encontrar credores que aceitam pagamentos em baixa como 5 por cento, os tomadores que buscam empréstimos jumbo normalmente precisarão de um adiantamento de 25 por cento para 40 por cento, de acordo com o site Bankrate. Para um mutuário que procura uma hipoteca de $ 500,000, isso resulta em um pagamento inicial de pelo menos $ 125,000.
Pontuação de crédito mais alta
Os credores também exigem tipicamente maiores pontuações de crédito para os mutuários que solicitam empréstimos jumbo. Realtor.com diz que os mutuários geralmente precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos 720. Os mutuários podem se qualificar para empréstimos convencionais com pontuação de crédito de 620 e para empréstimos com seguro FHA com pontuação de crédito tão baixa quanto 500.
Poupança
Os credores também têm exigências mais rigorosas para empréstimos jumbo quando se trata da quantidade de poupanças que eles exigem que os mutuários tenham. De acordo com o Bankrate, a maioria dos credores exige que os mutuários tenham pelo menos 10 por cento do valor que estão tomando em poupança. Se você estiver adquirindo um empréstimo hipotecário de $ 600,000, isso significa que você precisará ter pelo menos $ 60,000 em contas de poupança ou de corretagem.
