Transferir dinheiro de um plano 403 (b) para um IRA tradicional permite que você mantenha o crescimento da poupança-aposentadoria protegido por impostos e também abra novas opções de investimento. Com um plano 403 (b), você está limitado a anuidades fixas e variáveis, fundos mútuos e planos de igreja. Com um IRA, você pode investir em praticamente qualquer coisa, desde que não seja um colecionador como tapetes ou arte, e desde que não seja pessoalmente beneficiado, como uma casa de férias que você usa. Você só pode transferir seu plano 403 (b) para um IRA depois de sair do trabalho (no entanto, você deve estar com 59 1 / 2 anos).
Solicite uma distribuição do seu plano 403 (b) com um formulário de solicitação de retirada do plano 403 (b). Você precisará fornecer seu nome, informações da conta e o valor que deseja retirar.
Deposite o valor do seu saque no seu IRA antes que 60 dias passem para completar o rollover. Sua retirada do plano 403 (b) terá 20 por cento retido para o imposto de renda federal, então você deve compensar esse dinheiro de outra fonte, como sua conta corrente. Por exemplo, digamos que você queira reverter $ 10,000. Quando você recebe uma distribuição $ 10,000, recebe $ 8,000 e $ 2,000 é retido para imposto de renda federal. Se você só redepositar o $ 8,000, o IRS o tratará como se você retirasse $ 2,000.
Relate a rolagem em seus impostos de renda. A quantia da distribuição aparece como uma distribuição não tributável de pensão e anuidade na linha 16a do Form 1040 ou linha 12a do Form 1040A. Contanto que você complete o rollover, informe $ 0 na linha 16b do Form 1040 ou na linha 12b do Form 1040A e "rollover" próximo à linha.
Itens que você precisará
- Formulário IRS 1040 ou 1040A
Ponta
- Outra opção é uma transferência direta do seu plano 403 (b) para o seu IRA, onde o dinheiro se move diretamente do seu plano 403 (b) para o seu IRA. Não há retenção de impostos e você não precisa se preocupar com o limite diário de 60 nem com a transferência de impostos.
