Um fundo mútuo é uma carteira de ações, títulos ou outros tipos de ativos que indivíduos ou organizações podem investir, de acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC) dos EUA. Os indivíduos geralmente compram fundos mútuos como veículos de longo prazo para financiar a aposentadoria. No mais curto prazo, as pessoas usam fundos mútuos para ajudar a alcançar outros objetivos, como financiar uma educação universitária ou compra de casa. Em qualquer caso, logística e estratégia entram em jogo quando se procura abrir uma conta de fundos mútuos.
Gastar tempo escolhendo o fundo mútuo certo. Não há ciência exata para o processo, como o Motley Fool observa, então você terá que considerar sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e outros fatores. As opções de fundos mútuos são amplas. Você pode investir em fundos que acompanhem o desempenho dos principais índices do mercado de ações, como o Dow Jones Industrial Average; fundos que se concentram em um conjunto particular de investimentos, como ações de grandes empresas, empresas de médio porte ou pequenas empresas; títulos que se concentram em uma parte específica do mundo ou setor empresarial; ou títulos de fundos que se especializam em tudo, desde títulos do Tesouro a títulos de alto risco. Você pode solicitar a ajuda de um consultor financeiro para ajudá-lo a decidir.
Preste atenção à estrutura de taxas de um fundo mútuo. Procure por fundos sem carga que não cobram uma taxa quando você compra ou vende ações. Conforme observa a SEC, alguns fundos cobram uma taxa de resgate de até 2 por cento quando você resgata ações. Todo fundo incorre em despesas que repassam aos investidores. O site Motley Fool informa que alguns fundos que são atrasados cobram taxas relativamente pesadas de cerca de 1.5 por cento, enquanto alguns dos maiores vencedores cobram taxas de menos de 1 por cento.
Considere os custos iniciais. Alguns fundos exigem altos investimentos iniciais mínimos, geralmente em milhares de dólares. Outros não têm mínimos mínimos ou comparativamente baixos, como $ 250 ou $ 500. Um número significativo de fundos renuncia a mínimos se você se comprometer com um plano de investimento mensal automático, o que significa que você transferirá periodicamente dinheiro de sua conta corrente ou de poupança para sua conta de fundo mútuo.
Entre em contato com empresas de fundos mútuos que oferecem fundos nos quais você tem interesse. Você pode ligar diretamente para as empresas, visitar o site ou obter informações de sites de terceiros. Por exemplo, enquanto você pode estar interessado em um fundo oferecido por uma empresa, você ainda pode obter informações sobre ele e, muitas vezes, comprar ações de outras empresas de fundos mútuos, bancos ou corretoras. Independentemente do caminho que você tomar, o fundo deve fornecer acesso ao seu prospecto, que contém informações sobre a estratégia do fundo, taxas, desempenho passado, participações e outros dados para ajudá-lo a tomar uma decisão informada sobre o investimento.
Preencha um aplicativo para abrir uma conta. Com a maioria das empresas, você pode realizar todo o processo on-line. Você também pode preencher um formulário e enviá-lo via correio tradicional. Selecione o tipo de conta que você deseja abrir. As seleções mais comuns são uma conta de investimento regular ou um IRA tradicional ou Roth. Escolha entre abrir uma conta individual ou conjunta. Forneça informações básicas de contato, seu número da Previdência Social e um método para financiar a conta, geralmente uma transferência eletrônica da sua conta corrente ou de poupança existente.
Compra de ações no fundo mútuo. Geralmente, você designa um montante fixo que você gostaria de investir inicialmente. Você tem a opção, a menos que tenha se comprometido com um plano em troca de nenhum ou de um investimento mínimo mais baixo, de configurar investimentos futuros automáticos ou simplesmente depositar mais dinheiro em sua conta de fundo mútuo, se e quando você optar por fazê-lo.
Alternativamente, você pode abrir uma conta de corretagem com um banco ou corretora, financiar essa conta e comprar ações do fundo mútuo que você gostaria de entrar. Esta última opção é semelhante à compra de ações de uma ação.
