Você pode começar um Coverdell ou 529 assim que seu filho nascer.
Não há duas maneiras: a faculdade é cara. Embora possa ser difícil economizar o suficiente, quanto mais cedo você começar, maior a probabilidade de alcançar seu objetivo. Usar um plano com vantagem fiscal, como uma conta de poupança para educação da Coverdell ou um plano da 529, pode ajudá-lo a pagar pela faculdade do seu filho. Algumas pessoas até pagam pela faculdade usando uma conta de aposentadoria individual.
Coverdell ESA
Fazer contribuições para um Coverdell permite que o dinheiro cresça livre de impostos na conta e, supondo que você o use para despesas educacionais qualificadas, você pode tirar tudo sem impostos. Coverdells também oferecem flexibilidade, porque as despesas qualificadas incluem o ensino fundamental e médio, e não apenas as despesas da faculdade. No entanto, as contribuições só poderão ser efetuadas se a receita bruta ajustada modificada ficar abaixo dos limites anuais - $ 220,000 se você estiver depositando um retorno conjunto ou $ 110,000 se for solteiro - e nenhum beneficiário puder receber mais de $ 2,000 em contribuições por ano. Além disso, o dinheiro deve ser gasto com a idade 30, caso contrário, você é forçado a fazer uma retirada não qualificada, o que significa que a parte da renda é tributada e afetada com uma multa de 10 por cento.
Planos de poupança universitária
A primeira variante dos planos da 529 é um plano de poupança da faculdade, que permite que você invista dinheiro em uma carteira protegida por impostos oferecida por uma agência estadual ou estadual e, em seguida, faça distribuições isentas de impostos para despesas educacionais qualificadas. Embora você só possa usar os recursos do plano 529 para a faculdade ou pós-graduação sem penalidade, não há limite de idade ou prazo para gastar o dinheiro, e você pode contribuir até o valor razoavelmente necessário para pagar a faculdade - o que poderia ser bem nas seis figuras.
Planos de matrícula pré-pagos
Planos de aula pré-pagos são a outra opção dentro da categoria de plano 529. Em vez de investir, você compra créditos para mensalidades a preços atuais e, em seguida, seu filho pode usá-los em qualquer uma das escolas do grupo que participa do plano quando ele está pronto para ir para a faculdade. Embora você possa pensar que não há como prever para onde seu filho irá quando ele é tão jovem, alguns planos pré-pagos permitem que você use os créditos em várias escolas. Por exemplo, o plano do Private College 529 tem mais de 270 escolas participantes.
Contas Individuais de Aposentadoria
Embora, obviamente, a maioria das pessoas use um IRA para poupar para a aposentadoria, um IRA - especialmente um IRA de Roth - também pode oferecer uma maneira de economizar para a faculdade. Com um Roth IRA, suas contribuições não são dedutíveis, mas o dinheiro cresce livre de impostos e quando você bate 59 1 / 2 você pode tirar o quanto quiser livre de impostos. Mesmo que seu filho esteja indo para a faculdade antes de você chegar ao 59 1 / 2, há uma exceção à penalidade de retirada antecipada dos fundos retirados para pagar as despesas do ensino superior. Além disso, se você estiver usando um Roth IRA, terá suas contribuições de volta livres de impostos primeiro, portanto, talvez você nem toque nos ganhos. Apenas não conte duas vezes suas economias - se você está contando com o seu IRA para pagar a faculdade, você precisa economizar dinheiro em outro lugar, como o seu 401 (k), para sua aposentadoria. No entanto, a partir do 2013, você está limitado a uma contribuição anual de apenas $ 5,500 para o seu IRA.
