As prioridades de investimento para jovens casais são diferentes das dos investidores mais velhos.
A escolha de fundos mútuos para o seu portfólio de investimentos é como decidir quais colegas convidar para as festas de aniversário de seus filhos. Alguns são tipos de bounce-off-the-wall altamente ativos, enquanto outros são mais comportados e mais fáceis com os nervos. Alguns fundos oferecem retornos de longo prazo, mas sua volatilidade pode ser estressante no curto prazo. Outros são sóbrios e firmes, mas podem não dar o retorno que você precisa para alcançar seus objetivos. Decidir como dividir seu dinheiro entre fundos agressivos e estáveis, uma habilidade chamada alocação de ativos, pode muitas vezes ser um desafio.
Risco vs. Recompensa
Seu chefe está vindo para o jantar. Você faz seus brownies à prova de sobremesa ou tem uma chance com aquela receita sofisticada de torta que encontrou na internet? O investimento resume-se exatamente a esse tipo de equilíbrio entre risco e recompensa. Fundos que buscam crescimento agressivo podem lhe dar excelentes retornos, mas é uma jornada atribulada e há uma chance de perdas ao longo do caminho. Fundos mais conservadores, com um carregamento pesado em títulos e outros veículos garantidos, oferecem muito menos estresse, mas seus retornos são menores e podem não permitir que você alcance suas metas financeiras.
Colocando a Fundação
Como um jovem casal, você está na posição invejável de ter décadas para ampliar sua carteira antes de precisar obter uma renda dela. No entanto, neste estágio, sua renda é relativamente baixa, e entre as crianças e a hipoteca, você tem muitas demandas. Cuide do básico primeiro. Coloque uma base sólida, deixando de lado os fundos de emergência em uma conta de poupança de juros altos, CDs de curto prazo ou um fundo do mercado monetário. Crie fundos educacionais para as crianças e pague qualquer excesso de dívida. Depois de fazer isso, você está pronto para dar atenção ao seu portfólio.
A mistura
A combinação de fundos no seu portfólio depende em grande parte dos seus objetivos. Nos estágios iniciais, você tem relativamente pouco dinheiro para alimentar seu investimento em fundos mútuos. No entanto, com décadas à sua frente, você pode assumir um alto nível de risco. A longo prazo, os mercados sempre tendem a subir e provavelmente se recuperarão de qualquer tropeço ao longo do caminho. Construa a maior parte de sua carteira de fundos em torno do crescimento agressivo, com uma porcentagem menor em fundos mais seguros e mais conservadores que aumentam suas participações em títulos e veículos semelhantes. Se você está investindo fora do seu IRA, os fundos que investem em títulos municipais livres de impostos podem ser uma excelente escolha.
Mudando com os anos
Com o tempo, à medida que seus filhos crescem e suas necessidades mudam, seu portfólio também deve mudar. Cada década que passa reduzirá sua capacidade de tolerar riscos em seu portfólio, portanto você também deve reduzir a orientação de crescimento de seus fundos. Muitos fundos oferecem bons retornos, mas menos riscos, investindo em setores mais estáveis, economias maduras ou empresas maiores. Periodicamente, mude mais do seu investimento total em fundos de obrigações e outros veículos que ofereçam retornos mais previsíveis. Uma regra comum é que a porcentagem "segura" do seu portfólio deve ser igual à sua idade.
Tempo e Personalidade
Não existem regras rígidas e rápidas sobre a alocação de seus ativos entre diferentes tipos de fundos. Quanto mais você se aproxima da aposentadoria, menos faz sentido apostar em fundos de alto risco e alto retorno. Uma queda de cinco anos nos mercados significa pouco quando você é 25, mas na 65 ele pode colocar um grande obstáculo em seu estilo de vida. A personalidade também é um fator importante no processo de tomada de decisão. Se você tem a tolerância de risco de um jogador de barco, seu portfólio provavelmente será pesado em fundos de crescimento. Por outro lado, se cada descida em seus fundos lhe der úlceras, provavelmente você deve minimizar sua exposição a ações.
