Se você está pensando ou já está no processo de comprar sua primeira casa, sua cabeça pode parecer prestes a explodir devido a um caso grave de "sobrecarga de informações". Conseguir um empréstimo hipotecário é provavelmente a tarefa mais difícil associada ao processo de compra de casa. Uma decisão importante que você vai enfrentar é se deve fazer uso de pontos de hipoteca oferecidos pelo seu credor.
Quais são os pontos, enfim?
Ao contrário do futebol ou basquete, não há pontuação envolvida com pontos de hipoteca. Em vez disso, os pontos hipotecários são, na verdade, cobrados antecipadamente quando se obtém um empréstimo hipotecário em troca de uma taxa de juros mais baixa. Cada ponto é igual a um por cento do montante do seu empréstimo hipotecário. Por exemplo, se você emprestar $ 200,000 a seis por cento de juros e pagar dois pontos, pagará $ 2,000 no fechamento. Em troca, você receberá uma taxa de juros de quatro por cento.
Quando você deve pagar pontos?
Os pontos de pagamento podem fazer sentido se você pretende ficar em sua casa por um longo período e estiver fazendo uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Enquanto você vai pagar mais dinheiro adiantado quando você compra sua casa, você vai mais do que compensar essa despesa a curto prazo com a menor quantidade de juros que você vai pagar ao longo da vida de sua hipoteca. A partir da 2010, você também poderá deduzir o custo dos pontos em sua declaração de imposto de renda federal.
Número de pontos
A maioria dos credores oferecem a opção de comprar até quatro pontos se o seu orçamento permitir. Ao determinar o número de pontos que é certo para você, leve em consideração fatores como seus custos de fechamento e o possível impacto que os pontos terão na sua situação fiscal. Para ajudá-lo a determinar a quantidade certa de pontos para você, use uma calculadora de pontos, como a localizada na seção Recursos.
Tática de Negociação
Você pode usar pontos a seu favor como uma tática de negociação ao comprar sua casa. Se você está lidando com um vendedor motivado que precisa descarregar a propriedade rapidamente, veja se ela está disposta a absorver todo ou parte do custo dos pontos. Você obterá a vantagem da menor taxa de juros, reduzindo potencialmente seus custos de fechamento.
