Mesmo um pré-pagamento de 20 por cento em um empréstimo FHA de 30-ano requer MIP.
Seguro de hipoteca é muitas vezes um mal necessário quando você obter uma hipoteca da autoridade federal de habitação. A FHA, que faz parte da agência de Desenvolvimento Urbano e Habitação dos Estados Unidos, exige que você mantenha seguro de hipoteca em seus empréstimos. É porque é a agência que paga o credor, se você não cumprir suas obrigações de pagamento.
Objetivo
Os empréstimos da FHA servem como uma hipoteca alternativa para pessoas incapazes de fazer o pagamento inicial de 20 por cento exigido pela maioria dos credores convencionais. Empréstimos FHA podem ser feitos com um mínimo de 3.5 por cento. Como seu investimento é muito menor do que 20 por cento, você tem menos a perder se o empréstimo for inadimplente. O credor, no entanto, ainda está no gancho para o empréstimo, razão pela qual o credor irá pagar um prémio elevado.
Custos Premium
A extensão do prêmio depende do valor do seu empréstimo. A taxa inicial para todos os mutuários é 1.75 por cento do montante do empréstimo. Para um empréstimo de $ 100,000, esse valor é de $ 1,750. Isso normalmente é adicionado ao seu montante do empréstimo para que você não precise pagar em dinheiro. Prêmios anuais sobre empréstimos maiores que 15 variam de 1.2 a 1.5 por cento do empréstimo. Eles são .35 para .85 por cento em empréstimos com menos de 15 anos. Você paga esses prêmios ao longo de 12 meses em seus pagamentos mensais de hipoteca.
Termos de Empréstimo Longo
Se o seu período de reembolso ultrapassar os 15 anos, terá de pagar o MIP durante pelo menos esse tempo, independentemente da quantidade de capital que tenha em casa. Em algumas circunstâncias, com o seguro de hipoteca privado, você pode dispensar os prêmios, uma vez que o valor do empréstimo é de 78 por cento ou menos.
Termos de Empréstimo Curto
Você pode renunciar a seus prêmios mais cedo ou mais tarde com um período de empréstimo de 15 anos com um pré-pagamento de 10 por cento. Nesse cenário, os prêmios anuais são automaticamente renunciados quando você atinge o índice de empréstimo / valor 78 por cento. A única maneira de evitar o MIP é fazer um adiantamento de pelo menos 20 por cento em um período de empréstimo de 15 anos.
