Agora que você está engatado, você precisará repensar seu seguro também.
1. Pense: Localização, localização, localização
Casas perto de hidrantes e quartéis de incêndio custam menos para garantir.
2. Jogar Sevens da sorte
Quanto cobertura de seguro de vida você precisa? Alguns especialistas sugerem multiplicar seu salário anual por sete para que seu cônjuge seja coberto por 5 a 10 anos (fale com um agente sobre sua situação específica).
3. Considere o seguro contra inundaçõesQuase 25 por cento de todos os sinistros de seguro de inundação vêm de áreas de menor risco, então considere a possibilidade de pegar essa política extra. (Estamos falando de inundações do tipo desastre natural; as apólices de seguro residencial cobrem danos causados por transbordamentos de encanamento.)
4. Repensar a compra do pitbullAlgumas empresas não seguram a sua casa (ou cobram mais) se você possui certas raças de cães - incluindo pit bulls, rottweilers e huskies. Por quê? Nos últimos anos, mordidas de cães foram responsáveis por cerca de um quarto de todas as reivindicações de responsabilidade de seguro residencial.
5. Continue dirigindo suas rodas vermelhas
É um mito que as companhias de seguros de automóveis cobram prêmios mais altos por carros vermelhos. o que faz prêmios de impacto? Sua idade, histórico de sinistros e a idade e modelo do carro.
6. Passo na escalaComo as pessoas extremamente obesas têm maior probabilidade de desenvolver problemas de saúde à medida que envelhecem, as empresas de seguro de vida geralmente cobram prêmios mais altos.
7. Segure sua zona de trabalho
Se sua casa for danificada por um incêndio, você não vai querer descobrir que o seguro de seu imóvel não cobre o seu computador, a garagem ou os arquivos da chave porque são "ativos de negócios". Se você administra um negócio em casa, contrate um motorista ou uma política separada.
8. Compre Novo ou RenovadoCasas com menos de 10 anos ou que foram completamente renovadas nos últimos anos 10 custam menos para garantir. E se a sua casa é feita de materiais resistentes ao fogo, como tijolo e alvenaria, você pode economizar ainda mais dinheiro.
9. Obter seguro de saúdeVocê pode pensar que você e seu cônjuge são saudáveis e não precisam de seguro. Ou que você não pode pagar. Mas a realidade é que ninguém pode se permitir ir sem ela. Quando as doenças se desenvolvem ou surgem emergências, os custos médicos sobem rapidamente, e quando você está lidando com problemas sérios, não precisa se preocupar com dinheiro. Se você trabalha com seguro de saúde, não o declare, a menos que já esteja recebendo cobertura de acordo com o plano de seu cônjuge. Se você é um trabalhador independente, você também pode se qualificar para o Freelancers Union. E não importa qual seja sua renda ou seu histórico médico, você pode obter cobertura por meio do Affordable Care Act. Basta ir ao HealthCare.gov para rever e selecionar um plano no mercado. As inscrições abertas começam em novembro e duram alguns meses, mas a inscrição especial pode ocorrer a qualquer momento, quando certos eventos da vida ocorrem, como casar-se (parabéns para recém-casados!), Ter um bebê, perder o emprego ou se mudar.
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