Uma modificação do empréstimo altera os termos ou condições da sua hipoteca ou empréstimo. Você pode pedir a seu credor para modificar seu empréstimo temporariamente, enquanto você se recupera de um revés financeiro, ou você pode obter uma modificação temporária ou experimental sob um programa federal de alívio de hipoteca. Basicamente, uma modificação temporária é um acordo do seu credor para aceitar um pagamento menor por algum tempo.
Decida o que você precisa
Você precisa decidir que tipo de modificação temporária você precisa e por quanto tempo. Se o pagamento da sua hipoteca agora for maior que 31 por cento da sua renda, você pode se qualificar para o alívio sob o Programa Federal de Modificação do Afiliado. Se você só precisa de tempo para se recuperar de uma grande despesa médica ou outra, você pode pedir uma mudança por apenas alguns meses.
Vá por um teste
Se você se qualificar sob HAMP, entrar em uma modificação experimental, o que reduzirá seus pagamentos por três meses. Se você fizer todos os pagamentos nesse período, a modificação poderá se tornar permanente e alterar os termos do seu empréstimo, estendendo o prazo, reduzindo as taxas de juros ou até mesmo reduzindo o saldo devido. Você terá que negociar os detalhes com o seu credor.
Considere a tolerância
Considere a tolerância se você precisar apenas de alívio temporariamente. Pergunte ao seu credor para suspender temporariamente seus pagamentos mensais do saldo do empréstimo. Você continuará pagando os juros a cada mês, mas nada para reduzir o valor do empréstimo. Você pode pedir tolerância por até um ano. Depois disso, você retomará os pagamentos normais. Em alguns casos, um credor até renunciará a juros durante a modificação temporária, mas acrescentará isso ao saldo do empréstimo quando você retomar os pagamentos.
Cabe ao seu credor
Qualquer modificação temporária é um acordo entre você e seu emprestador. Você terá que explicar por que você precisa da mudança temporária e fornecer informações financeiras para apoiar o seu caso, como grandes despesas médicas, um pagamento devido ou atraso na herança. A menos que você esteja aplicando sob HAMP para evitar a exclusão, você terá que convencer seu emprestador que uma modificação temporária é essencial.
