Quando você segura um CD dentro de um IRA tradicional, você tem dois conjuntos de regras de retirada para pensar. A retirada antecipada de um CD pode acarretar uma penalidade de três a 24 meses de juros. Receber dinheiro de um IRA tradicional antes da idade 59 1 / 2 significa pagar uma multa de 10 por cento sobre o imposto de renda comum sobre a distribuição. Portanto, quando você planeja transferir CDs do IRA de um banco para uma cooperativa de crédito, aguarde o vencimento dos CDs e, em seguida, solicite uma transferência direta ou de administrador para administrador para evitar impostos e multas.
Abra um IRA com a cooperativa de crédito. Dependendo da instituição, você poderá baixar e imprimir formulários de abertura de conta para concluir, ou poderá preencher um formulário on-line. Você também pode pegar um formulário, aparecendo pessoalmente na união de crédito ou ter um enviado. Digite ou imprima o seu nome e informações de contato, bem como o seu número de segurança social e data de nascimento. Coloque os nomes e números de segurança social de seus beneficiários. Informe à cooperativa de crédito, indicando no formulário, em quais de seus produtos de CD você deseja investir.
Diga à união de crédito que você está planejando transferir os ativos do CD IRA. Se a cooperativa de crédito tiver um formulário para receber transferências de ativos do IRA, você poderá pegá-las, baixá-las ou preenchê-las on-line. Digite no formulário o nome do banco do qual os ativos de CD da IRA serão transferidos e o valor da transferência.
Diga ao banco que você deseja fazer uma transferência direta dos ativos de CD para a união de crédito quando os CDs estiverem maduros. Muito provavelmente, você terá que colocar as instruções de transferência por escrito, normalmente usando um formulário fornecido pelo banco. Deixe o banco saber - no formulário - se deseja transferir todos os CDs do IRA ou apenas uma seleção. Dê ao banco o nome da cooperativa de crédito e o número do IRA para o qual você deseja transferir os ativos do CD.
Verifique com ambas as instituições para confirmar que a transferência ocorreu. Erros acontecem. Confirmar que a transação está completa é uma boa prática.
