A dívida, como muitas obrigações, não desaparece se você a ignorar. Dependendo do seu contrato inicial, a dívida pode ficar com você por um longo tempo se você não pagar. Mesmo se você quebrar o negócio e parar de fazer pagamentos, ainda terá que enfrentar a dívida, apenas na forma de cobranças, julgamentos e garnishments.
Contrato
A duração da sua dívida depende do tipo de dívida e do seu contrato. A dívida é dividida em duas categorias, garantidas e não garantidas. A dívida garantida é garantida por um ativo do qual o credor se apossará, caso você não efetue seus pagamentos. Os credores ficam mais confortáveis em deixar a dívida garantida passar por prazos mais longos do que a variedade mais arriscada e desprotegida. De qualquer forma, você assina uma nota ou um contrato quando tira a dívida. O contrato especifica quanto tempo você tem que pagar a obrigação.
Amortização
Seu passivo de dívida será maior se não estiver amortizando. Uma dívida amortizável consiste em pagamentos mensais de principal e juros. Principal reduz o saldo, enquanto juros é o encargo financeiro avaliado pelo credor para o pagamento da dívida. Se você fizer o pagamento a cada mês, a dívida será eliminada quando você chegar ao final do prazo. No entanto, se você tiver um empréstimo somente de juros ou um pagamento de principal mínimo, sua dívida não será eliminada até que você escolha pagar o principal. Se você tiver uma dívida somente com juros totalmente estendida por muito tempo, o banco a moverá para a amortização para se livrar dela. O prazo depende da sua capacidade de pagamento, mas pode ser um ano, três anos, cinco anos ou até 20 ou mais anos.
Relatórios de crédito
A dívida pode ficar com você, mesmo depois de ter sido paga. Enquanto dívida está ativa, seus credores relatam a obrigação para as agências de crédito. Esta informação vai em seu relatório de crédito pessoal. Enquanto a dívida existe, aparece no seu relatório de crédito. Se você está inadimplente, a dívida permanece em seu relatório, mas é relatada como atrasada, o que afeta negativamente sua pontuação de crédito. As cobranças, julgamentos e falências permanecem no seu relatório, mesmo depois que o assunto seja resolvido. A maioria dos itens adversos permanece em seu relatório por sete anos, enquanto uma falência do Chapter 7 permanece por 10 anos.
Reduzindo o débito mais rapidamente
Só porque um contrato dita um longo prazo não significa que você não pode exercer suas opções para pagar cedo. O único obstáculo é uma penalidade de pagamento antecipado, na qual o banco cobra uma porcentagem do saldo principal se você pagar o empréstimo antes da data de pagamento programada. Isso é comum em hipotecas e empréstimos comerciais. Se você não tem uma penalidade de pré-pagamento e você tem os meios, pagar extra sempre que puder para reduzir o tempo que você é responsável pela dívida.
