Pense cuidadosamente em sua decisão de sacar seu 401 (k), pois isso afeta você e sua família.
Demitiu-se do seu trabalho, você deve decidir o que fazer com sua conta 401 (k). Normalmente, você pode deixá-lo com seu antigo empregador se tiver permissão para fazê-lo, transferir seu saldo para uma conta de aposentadoria individual qualificada ou para o plano de seu novo empregador ou sacá-lo. Se você escolher o último, pode levar o provedor do plano alguns dias ou semanas, ou possivelmente mais, para enviar o seu cheque.
Avaliação e liquidação
Antes do seu cheque 401 (k) ser enviado, sua conta deve passar por uma avaliação. Durante esse período de avaliação, a empresa avalia seu saldo de conta. A frequência de avaliação varia de acordo com a empresa. Por exemplo, os empregadores podem fazê-lo anual, trimestral, mensal ou diário. A maioria das empresas os faz diariamente, mas outros não. A data de avaliação deve passar antes que seu cheque possa ser enviado. Outro fator é a maneira como seus fundos são investidos. Seu investimento deve ser convertido em dinheiro antes que você possa ser pago. Na maioria dos casos, as liquidações acontecem rapidamente. Mas alguns investimentos, como imóveis, podem levar mais tempo
Documento do Plano
Os empregadores devem dar aos participantes do 401 (k) uma cópia da descrição do plano resumido, que contém as provisões para receber os pagamentos. Seu SPD pode listar o tempo real necessário para processar seu 401 (k). Ou pode simplesmente dizer assim que for administrativamente possível. Em alguns casos, os participantes podem ter que esperar até a idade de aposentadoria antes de poderem retirar seu dinheiro, mesmo que não trabalhem mais para a empresa. Verifique o seu SPD quanto ao tempo de distribuição da empresa para obter uma imagem precisa da sua situação. Se você não tiver uma cópia do SPD, entre em contato com seu departamento de recursos humanos ou com o fornecedor do plano para solicitar o formulário
Taxas
Antes de solicitar um pagamento, pergunte sobre as taxas que você pode ter que pagar. Por exemplo, além de cortar o cheque, para fins fiscais, o provedor do plano também deve enviar um Formulário 1099-R que mostra seu pagamento. O provedor pode cobrar uma taxa para cada cheque que emite e para preparar o 1099-R. Se a sua conta tiver taxas de negociação de curto prazo, esse custo poderá sair do seu cheque se você solicitar um pagamento imediato. Se você esperar que a taxa expire, por exemplo, no prazo de 90 dias, para solicitar o pagamento, você poderá escapar do pagamento dessa taxa. Uma taxa de negociação de curto prazo é um valor que alguns provedores de investimento cobram dos acionistas que vendem suas ações antes de mantê-las por um número específico de dias.
Solicitação de pagamento
Entre em contato com seu departamento de RH ou fornecedor de planos para obter os formulários necessários. para obter o pagamento. Preencha o documento corretamente. Declare o motivo da distribuição, como a rescisão do contrato de trabalho. Selecione o método de distribuição, como rollover direto ou um cheque enviado diretamente para você. Preencha a seção de retenção de imposto federal e estadual. Leia atentamente esta parte, porque dependendo da sua situação, você pode ter que pagar impostos extras e multas. O formulário também pode dizer exatamente quanto tempo leva para a empresa processar a papelada, por exemplo, de três a quatro semanas, se você não tiver nenhuma taxa de negociação de curto prazo.
