Se você precisa de um pouco de enfeitar para tornar a sua casa de sonho uma realidade, um empréstimo de remodelação pode levá-lo onde você quer estar. Para obter um empréstimo de remodelação, você irá desenvolver um orçamento e planos para a renovação. O credor lhe dará uma linha de crédito para usar como você avança com o processo de remodelação. Quando as renovações estiverem concluídas, o empréstimo será convertido em uma hipoteca tradicional.
Período de sorteio
Quando você primeiro solicitar um empréstimo de remodelação, você enviar um orçamento, planos e especificações para o credor. Você também desenvolve um cronograma de sorteio. Esse cronograma informa o emprestador aproximadamente com que frequência e quanto você vai tirar da linha. Ao contrário das linhas de crédito de home equity, o uso de um empréstimo de remodelação não é rotativo. Isso significa que, mesmo se você pagar o principal antes do empréstimo ser convertido, você não terá esses fundos novamente disponíveis. Quando você precisa fazer um sorteio, você envia faturas e um relatório de inspeção ao credor para mostrar o progresso que está sendo feito. Se estiver satisfeito com o andamento do projeto, o credor fará avançar o dinheiro de acordo com a programação do sorteio.
Taxa de Juros
Durante o período de sorteio, o empréstimo terá uma taxa flutuante baseada em um índice mais uma margem. O índice é a taxa básica, tipicamente Prime, conforme publicado no Wall Street Journal. A margem é a porcentagem acima ou abaixo da taxa básica. Se o seu empréstimo for precificado em Prime mais 1 por cento com Prime sendo 3.25 por cento, a taxa líquida será 4.25 por cento. O termo taxa flutuante significa que a taxa muda junto com o índice. Isto significa que se a sua taxa for Prime mais 1 por cento e prime descer até 3 por cento, a sua nova taxa líquida será 4 por cento. A taxa entra em vigor no mesmo dia em que a taxa básica muda e fica lá até que mude novamente.
INVERNO
O período de sorteio é baseado no tempo que você estima para concluir ao elaborar seu orçamento. Os períodos típicos de pagamento de empréstimos de remodelação são 6 para 12 meses. Muitas vezes, o credor irá inserir uma cláusula de extensão automática na nota promissória para contabilizar atrasos inesperados. Essas extensões automáticas estão normalmente entre os meses 3 e 6. O período de sorteio termina no início da conclusão do projeto ou na data de vencimento, conforme detalhado na nota.
Período Permanente
Após o término do período de sorteio, o empréstimo será convertido em financiamento permanente. Os fundos que foram adiantados para a remodelação tornar-se-ão essencialmente uma hipoteca amortizante convencional. Durante o período de sorteio, você pagará juros apenas mensalmente sobre os fundos que você avançou. Quando o empréstimo vira para permanente, você pagará parcelas iguais de principal e juros suficientes para pagar o empréstimo sobre o prazo acordado. Sua taxa vai mudar de flutuante para fixo, uma vez que o empréstimo se converta em financiamento permanente.
