A vantagem fiscal por si só é motivo suficiente para pensar em converter seu plano de poupança de aposentadoria de empregado existente em uma conta de aposentadoria individual de Roth. Dinheiro Roth IRA é tributado em seu nível de renda atual quando você contribui, mas cresce livre de impostos e distribuições na aposentadoria são isentos de impostos. As opções de conversão geralmente estão disponíveis, mas variam com o tipo de plano.
Verifique o plano
Verifique com o administrador do seu plano atual sobre a conversão para um Roth. Você pode aprender algo que possa ter um grande impacto em sua decisão. Você pode descobrir que não é possível. Alguns programas de economia não permitem que você tire nada até sair do trabalho ou ativar 59 1 / 2. Mesmo que você possa fazer isso, alguns planos limitam o dinheiro que você pode retirar para o que quer que você coloque no plano. Isso significa que você perderá a contribuição do empregador se converter em um Roth.
Imposto de Conversão
Você terá que pagar impostos em sua taxa atual em qualquer dinheiro que você converter de algum programa como um 401 (k) para um IRA de Roth. O dinheiro de Roth é sempre tributado quando é colocado na conta, enquanto um programa 401 (k) ou similar adia os impostos até você se aposentar. Os fundos de Roth são taxados quando são colocados, mas não na aposentadoria. Você pode ser capaz de dividir retiradas ao longo de vários anos fiscais para aliviar esse fardo.
Conversões em duas etapas
Em geral, você pode converter qualquer plano de compensação diferido do governo 401, 403 ou 457 para um Roth IRA, a menos que o plano tenha uma proibição de "não captar RRA-IRA". Se o seu plano precisar de uma conversão direta, você poderá converter sua conta existente em um IRA tradicional e, em seguida, transformá-la em um Roth.
Conversões Fáceis
Se você tem um IRA tradicional em um plano que também oferece uma opção de Roth, você pode alterar o IRA regular para um Roth e distribuir a responsabilidade tributária por dois anos. Se o seu plano existente tiver contribuições antes e após impostos, você precisará aumentar os impostos para a conversão. Se a conta existente tiver $ 10,000 e $ 5,000 tiver sido contribuído depois que os impostos forem pagos, você acabará pagando o imposto de renda atual em metade da conta.
