Estamos indo além de pagamentos atrasados e altos saldos em seus cartões de crédito.
A maioria das pessoas conhece o crédito típico no-nos:
Não faça um pagamento atrasado.
Não permitir que uma conta entre em coleções. Evite privilégios fiscais, falências e execuções hipotecárias.
E, claro, pagando a dívida de cartão de crédito deve ser uma das suas principais prioridades financeiras. (Para descobrir suas outras principais prioridades financeiras, use esta ferramenta simples.)
Mas também há maneiras menos conhecidas que você pode, sem querer, prejudicar sua pontuação de crédito. Aqui estão dez ações - do menos ao mais prejudicial - que podem fazer o seu número dar um mergulho.
10. Alugar um carro com um cartão de débito
Enquanto muitas agências de aluguel exigem que você pague seu depósito com um cartão de crédito, algumas aceitarão seu cartão de débito. No entanto, as agências geralmente têm uma cláusula no contrato, declarando que podem retirar o seu relatório de crédito, se você optar por pagar com um cartão de débito. Essa verificação de crédito provoca um questionamento difícil, o que resultará em alguns pontos.
Uma pergunta difícil é quando um credor, emissor de cartão de crédito ou outra instituição financeira solicita uma verificação de crédito para decidir se deseja ou não estender uma linha de crédito para você, como um cartão de crédito ou empréstimo imobiliário.
Cada inquérito difícil geralmente cai sua pontuação de crédito por alguns pontos e permanecerá no seu relatório de crédito por dois anos. O outro tipo de consulta, consultas fáceis, são feitas por pessoas que não pretendem tomar medidas, como o proprietário verificar seu crédito e não afetará sua pontuação de crédito.
9. Solicitando um aumento de limite de crédito
Embora possa ser uma boa ideia pedir um aumento de limite no seu cartão de crédito (e pode ajudar a sua pontuação de crédito a longo prazo), ele também pode prejudicar sua pontuação no curto prazo se iniciar uma consulta de crédito difícil. Ao ligar para solicitar um aumento de limite, certifique-se de perguntar primeiro se ele iniciará um questionamento rígido ou flexível em seu relatório de crédito. Cada instituição lida de maneira diferente.
8. Solicitando uma conta em uma união de crédito
Com muitas pessoas transferindo seu dinheiro de grandes bancos para cooperativas de crédito menores, é importante saber que a abertura dessa nova conta poderia causar um questionamento difícil. Antes de se inscrever, pergunte se a abertura ou não de uma nova conta envolverá um questionamento difícil em seu relatório de crédito. O inquérito não é exclusivo das cooperativas de crédito - a maioria das instituições realiza um inquérito difícil quando abre uma nova conta.
(Para saber se mudar para uma cooperativa de crédito pode ser uma boa jogada para você, leia isto.)
7. Obtendo um novo celular
Abrir uma nova conta de celular também pode iniciar uma consulta de crédito difícil. Embora cada pergunta difícil não deva diminuir sua pontuação muito drasticamente, você deve tomar cuidado para não iniciar muitas em um tempo muito curto, ou então essas pequenas ações podem realmente aumentar.
6. Usando um cartão de crédito empresarial
Costumava ser que as atividades do cartão de crédito do negócio não aparecem no seu relatório de crédito, mas isso não é mais verdade. Hoje em dia, todos os principais emissores de cartão de crédito exigem que você forneça uma "garantia pessoal" ao solicitar um cartão de crédito empresarial. Isso significa que você será essencialmente um co-signatário da sua empresa no cartão. Sua empresa pode ser responsável pelo pagamento o saldo, mas o seu crédito será atingido se você não conseguir acompanhar a papelada ou o pagamento padrão. Se você trabalha para uma empresa pequena e jovem e precisa de um cartão de visita para despesas de trabalho, primeiro pergunte se você tem que fornecer uma garantia pessoal.Se a resposta for sim, em vez disso, você pode querer usar seu próprio crédito para despesas comerciais e preencher formulários de despesas.
5. Não usando seus cartões de crédito
Se você tiver uma conta de cartão de crédito em boa situação que tenha atividade zero durante um longo período, o emissor do cartão de crédito poderá encerrar sua conta devido à inatividade. Se você não estiver usando, talvez não perceba que sua conta foi fechada até que seu crédito seja afetado. A razão pela qual isso prejudicaria sua pontuação é que isso seria ruim para sua taxa de utilização de crédito. Para mais informações sobre o que é e por que é importante, verifique isso.
4. Disputando uma fatura de cartão de crédito
Se você estiver no meio de uma disputa de crédito, alguns algoritmos de pontuação de crédito não levarão em conta a linha de crédito em questão ao calcular sua pontuação, portanto, uma verificação de crédito feita em seu perfil durante esse período poderá fazer com que sua pontuação seja menor do que seria se a conta contestada fosse incluída. Por quê? Mais uma vez, diminuindo sua linha de crédito total “disponível”, sua taxa de utilização de crédito mudaria, e não para melhor.
3. Usando um plano financeiro para uma compra importante
Um pequeno varejista de móveis local pode se oferecer para permitir que você financie uma compra ... mas se você aceitar o empréstimo, ele poderá prejudicar seu crédito porque é considerado um empréstimo de "último recurso", o que pode fazer você parecer um risco de crédito maior. , seu crédito pode sofrer com o alto saldo relatado em seu crédito.
Por exemplo, digamos que você solicite crédito para financiar um divã de $ 1,400. Você recebe uma ótima oferta: sem pagamentos e 0% de juros por 18 meses. Você leva alguns meses para começar a fazer pagamentos e, nesse ínterim, tem uma nova linha de crédito em seu relatório de crédito. A nova linha será essencialmente maximizada, porque o limite será de $ 1,400 e seu saldo será de $ 1,400. Sua taxa de utilização de crédito, portanto, seria afetada negativamente.
2. Fechando uma conta antiga de cartão de crédito
Pode parecer uma boa idéia livrar-se de um cartão de crédito antigo, mas ele diminuirá a duração do seu histórico de crédito e aumentará sua taxa de utilização de crédito, o que pode reduzir sua pontuação de crédito. Em particular, geralmente sugerimos que você evite fechar seu cartão de crédito mais antigo, já que esse longo histórico de crédito é um ativo que você deseja manter.
1. Sentado em bilhetes de estacionamento não pagos
Algumas jurisdições entregam bilhetes de estacionamento não pagos a agências de cobrança. Ter uma conta em coleções reduz severamente sua pontuação de crédito. Mais e mais municípios têm enviado informações de multas de estacionamento não pagas para agências de cobrança recentemente, em um esforço para fechar as lacunas orçamentárias.
Este ano, Chicago e os subúrbios de Washington DC começaram a comprar ingressos não pagos dessa maneira. A cidade de Nova York, que tem quase US $ 700 milhões em multas por atraso de estacionamento, também faz isso. Para descobrir se sua cidade oferece ingressos não pagos para agências de cobrança, pesquise na página inicial .gov ou ligue para o Departamento de Receita. Tenha em mente que isso inclui bilhetes de estacionamento que você pode ter incorrido como um visitante de fora do estado!
A linha inferior: Essas regras que regem seu crédito mudam de tempos em tempos. Algo que não afetou o seu crédito há vários anos agora poderia incluir seu perfil devido à recente legislação do governo. Mantenha-se atualizado sobre quais ações podem ter impactos de crédito negativos, monitorando sua pontuação de crédito em CreditKarma.com.
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