O Que Acontecerá Se Eu Alugo Minha Propriedade Hipotecada?

Autor: | Ultima Atualização:

Alugar uma casa hipotecada poderia mudar suas condições de empréstimo.

O número crescente de americanos aluga suas casas. As recentes estatísticas da Fannie Mae mostram que as unidades de aluguel de residências unifamiliares subiram de 30,8% em 2005 para 33,5% em 2010 - o maior aumento entre todos os tipos de imóveis para locação. Mas pise com cuidado se você quiser alugar uma casa hipotecada. Seu credor e a associação de seu proprietário, ou HOA, podem hesitar na mudança, e você terá que fazer alguns números para ver se faz sentido financeiro.

Mortgage Woes

Alugando uma casa hipotecada poderia mudar os termos de seu empréstimo, uma vez que alguns bancos e fiadores de hipotecas limitam aluguéis nos contratos iniciais de empréstimo. Com empréstimos apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA e pela Autoridade Federal de Habitação, por exemplo, o proprietário deve ocupar a casa por pelo menos um ano antes de alugá-la, diz Tony Drost, gerente de propriedade da First Rate Property Management. Empréstimos convencionais apoiados pela Fannie Mae e Freddie Mac também exigem pelo menos um ano de ocupação do proprietário antes de serem alugados. Programas de assistência do Estado para compradores iniciantes podem ter restrições mais longas. Um detentor de hipoteca pode ligar para a nota devido no momento da locação, forçando o proprietário a refinanciar a uma taxa de juros mais alta. Mesmo que você não planeje alugar sua casa imediatamente, familiarize-se com as políticas do seu credor no caso de precisar alugar sua propriedade posteriormente.

HOA Issues

Alguns HOAs limitam aluguel, e Jay Kacirk, vice-presidente sênior na Eugene Burger Management Corporation, aconselha a verificar seus documentos HOA antes de alugar. Corra contra essas regras e você poderá enfrentar multas. Algumas associações de proprietários exigem a entrada na avaliação do locatário, na aprovação do aluguel e na orientação da comunidade antes da ocupação do inquilino. Algumas associações limitam a porcentagem de aluguéis permitidos na comunidade, enquanto outras exigem um período mínimo de locação de seis meses ou mais. Além disso, regras de associação podem impedi-lo de usar áreas comuns, como piscinas e áreas de lazer, uma vez que você aluga sua casa, ou proibir inquilinos de usar amenidades vizinhas, o que poderia desencorajar possíveis locatários de alugar sua propriedade. Despesas

A apólice de seguro de seu imóvel não oferece cobertura suficiente se você aluga sua casa. Você precisará converter a apólice de seguro de seu dono de casa em uma política de proprietário ou proprietário de empresa para cobertura de responsabilidade extra e pagar por aluguel perdido se a casa for inabitável devido a desastres naturais ou trabalhos de reparo. Outros custos de negócios potenciais incluem publicidade, taxas de administração de propriedade e despesas legais em casos de litígios não pagos de aluguel ou inquilino de senhorio. Competir com outros aluguéis também pode exigir custos iniciais de renovação. Para atrair os residentes, um aluguel deve estar em condições iguais ou melhores do que uma casa para venda, porque os locatários não têm tanta margem de manobra para melhorar uma propriedade com tinta fresca ou piso novo. Além disso, os locatários são menos propensos a cuidar de uma propriedade em más condições

Benefícios

Alugar pode valer a pena se você não enfrentar termos de empréstimo mais rígidos ou restrições de HOA. Os proprietários podem deduzir as despesas de depreciação e manutenção da propriedade e os juros hipotecários e os impostos sobre a propriedade. Alugar também é uma opção para um proprietário que precisa fazer uma mudança de emprego para outra cidade por um ano ou dois, mas quer voltar para casa. Para um proprietário que deve se mudar permanentemente, mas que está submerso na hipoteca, o aluguel é uma ponte para a valorização. Considere uma casa no valor de US $ 200.000, com uma hipoteca de US $ 225.000. A venda exigiria um pagamento de US $ 25.000 para o banco, mais outros US $ 15.000 em custos de fechamento, diz Drost. Alugue a casa em um mercado com valorização anual de 4%, e a casa pode valer US $ 245.000 após cinco anos.

Vale a pena?

Determine o aluguel que você pode cobrar vasculhando anúncios de classificados on-line e de jornais. taxa indo em sua vizinhança. Depois de saber o aluguel que você pode cobrar, subtraia as despesas incluindo pagamento de hipoteca, seguro, impostos sobre propriedade e utilidades. Separe 30% do aluguel em uma conta de reserva para cobrir reparos ou outras despesas inesperadas, e retire de 3% a 10% se contratar um gerente de propriedade. Fator no imposto de renda, e o que resta é o seu lucro potencial.