Sempre leia suas revelações com cuidado.
Uma anuidade de dois níveis é um produto de investimento que exige que você invista uma soma inicial em troca de uma promessa de pagamentos futuros. Os dois níveis provêm das opções de resgate oferecidas pela anuidade. Se você puxar o seu dinheiro ao longo do tempo, você ganha um retorno maior que se você tirar o seu dinheiro em um único montante fixo. Com o tempo, a penalidade por escolher o último cresce.
Introdução às Anuidades
Os investidores usam anuidades para transformar uma quantia de dinheiro em um fluxo de pagamentos. Por exemplo, você pode optar por colocar dinheiro em uma anuidade hoje que vai começar a pagar quando você se aposentar, dando-lhe um fluxo de renda previsível quando você deixar a força de trabalho. Enquanto anuidades fixas têm uma taxa de retorno predeterminada, anuidades variáveis lhe dão o potencial de retornos mais altos em troca de risco adicional. Uma anuidade de dois níveis pode ser fixa ou variável.
Dois níveis
Quando você compra uma anuidade de dois níveis, a seguradora geralmente oferece duas opções de retorno. A primeira é uma taxa mais alta se você anular seus pagamentos. Isso significa que, se você receber seus pagamentos por um longo período, receberá uma taxa de retorno melhor. Em alguns casos, a seguradora também lhe dará um bônus e, por exemplo, transformará sua anuidade de $ 50,000 em $ 60,000. No entanto, se você optar por tirar o seu dinheiro da sua anuidade em um sol caro, você terá uma taxa muito menor de retorno.
Penalidades de dois níveis
Anuidades de dois níveis têm dois tipos diferentes de penalidades. Primeiro, como qualquer anuidade, eles têm uma taxa de rendição que entra em jogo se você retirar seu dinheiro muito rapidamente. A taxa mais significativa é a taxa diferente que uma anuidade de dois níveis oferece. Se você tiver que sacar dinheiro de uma anuidade de dois níveis de qualquer outra forma que não a documentada em seu contrato de anuidade, você não só não poderá obter o retorno mais alto, mas poderá obter menos do que você recebe, dando-lhe um taxa negativa de retorno.
Reconhecendo anuidades em dois níveis
Anuidades de dois níveis nem sempre são rotuladas com precisão. Às vezes, eles podem ser chamados de uma anuidade de camada única ou uma anuidade de camada única modificada. Para identificar uma anuidade de dois níveis, observe a taxa de retorno. Se for superior ao que você ganharia em uma anuidade regular comparável, você pode ter um produto de dois níveis. Além disso, pergunte à pessoa que está vendendo a política se existem várias taxas de juros que entram em jogo. Ainda mais importante, leia as divulgações. Uma anuidade de dois níveis pode ser o investimento certo para você, mas dado o risco que você assume se tiver que retirar seu dinheiro mais cedo, é melhor entrar em um com os olhos abertos.
